银行卡和老百姓的日常生活息息相关，发工资需要银行卡，转账汇款需要银行卡，移动支付也需要银行卡……不过，想要开卡有时候并不容易。随着江苏公共新闻频道『神秘访客』行动，我们一起来看看，银行开卡服务到底藏着多少坑？
此次神秘访客体验的是紫金农商行、徽商银行和广州银行在南京的三家营业网点，一起看看这三家银行的开卡服务究竟如何。
开卡必须开通手机银行，否则没法办理！涉嫌违规
在紫金农商行南京城西支行，银行工作人员首先询问了记者的办卡用途和相关个人信息，并要求出示社保记录工作人员告诉我们，现在开卡，除了提供身份证，还要提供其他的辅助证明材料。这个网点的开卡服务，同样是在自助机器上完成的，开卡过程中，关于防电信诈骗、反洗钱的相关提示，工作人员都作了重要提醒。而开卡步骤进行到是否需要开通手机银行时，该工作人员明确表示，在她们这里开卡，必须开通手机银行，否则没办法办理！
但根据《中国人民银行金融消费者权益保护法实施办法》第十九条规定：银行、支付机构不得利用技术手段、优势地位或者变相强制金融消费者接受金融产品或者服务。开卡必须开通手机银行服务，紫金农商行南京城西支行显然涉嫌违规。
夹带私货：绑定微信公众号、推销捆绑理财业务
随后，记者来到徽商银行南京中山北路支行，工作人员同样询问了办卡用途，不过，在提到银行卡转账的时候，该工作人员表示他们有限制。新开卡前三个月，手机银行转账限额只能设定一天一万元，如果需要大额转账，可以到柜面办理，三个月之后，可以提高额度。
工作人员解释，新开卡的手机银行限制大额转账，主要是因为现在电信诈骗猖獗，他们这么做，也是执行中国人民银行的相关规定。但记者发现，中国人民银行关于大额转账的规定额度并不是一万元，而是五万元。徽商银行南京中山北路支行工作人员解释，如果可以提供相关的辅助材料，可以相应提高额度，办卡过程中，工作人员对每一步操作的细节进行了相关提示，整个开卡过程大约15分钟左右。不过临了，工作人员还是夹带了一个推销，让记者关注绑定徽商银行的微信公众号。
在广州银行南京玄武湖支行，听说要办理开卡业务，工作人员先将我们领到了柜台，后来又辗转到了自助机。在尚未进行开卡工作前，银行工作人员就询问记者是否有理财需要，并开始推销理财业务。记者表示拒绝开通理财业务后，该工作人员开始操作开卡，可是这时自助机出现了故障，等待两分多钟，机器重新启动，业务才得以继续。开卡结束后，工作人员还是不停地劝说记者可以开通理财业务。
整个开卡业务持续了20分钟左右。工作人员表示，如果是自由职业，且住址不在该支行附近，后期需要观察一段时间的银行流水，并且调查是否存在非法用卡行为。
记者表示，综合三家银行的情况来看，紫金农商行南京城西支行不开通手机银行业务就不给客户开卡，侵犯了客户的自主选择权，涉嫌违规，徽商银行南京中山北路支行的开卡体验还不错，但对于手机银行转账额度的限制过低，后期给客户造成了一些不便，而广州银行的开卡过程中，工作人员全程都在进行推销，客户的体验感很不好，希望能够加以改进。
江苏省消保委发布调查报告：近八成消费者遭遇捆绑搭售等问题
开户时“办一赠一”变相捆绑其他业务；向没有激活信用卡续卡客户收取年费；在不知情的情况下被办理信用卡… 这些服务陷阱相信不少银行客户在开卡服务中都多少遇到过。根据潇湘晨报的报道，在今年的3月3日，江苏省消保委发布《银行开卡消费调查报告》。该《报告》显示，近八成消费者遭遇过故意误导、捆绑搭售等问题。
此次调查采用问卷调查和体验员体验式调查相结合的方式，共收集有效样本14786份。其中，问卷调查获取有效样本14754份；体验式调查共选取了16家银行，由体验员展开实际消费体验，共收集有效样本32份。
银行开卡先下载APP成惯例，侵犯消费者自主选择权
“前些天，我到南京的一家银行网点去办张借记卡，一进门工作人员就让我下载银行APP。办卡全程都在APP上操作，基本都是工作人员帮我点，只有一些需要我亲自确认的事项如‘勾选协议’什么的才让我看。办完后，工作人员还让我参加1分钱充10元话费的活动。”南京居民钟小雯向记者吐槽，“其实我就想简单办张卡，不想下载APP，浪费手机空间。”
问卷数据显示，在银行办卡时，有七成消费者被告知人工窗口不受理，必须通过机器办理。体验调查中，16家银行人工窗口均不办理开卡业务，都只能通过智能机器操作。
南京市民刘灿在网上申办一家银行的信用卡，第二天接到银行客服经理的电话。“经理说他需要上门核实个人情况，我不太喜欢陌生人上门，就问能否自己去银行办理，经理表示任何一家网点均可。但第三天我到网点后，工作人员说查不到我的办卡信息，只能现场下单重新办。办卡过程中，我的信息录入好几次都遇到机器闪退，耽误了不少时间。”刘灿说，“最让我在意的是，办完卡后，网点工作人员就让我下载APP，也没有事先询问，就主动操作帮我激活了信用卡。之前去另一家银行也是，办完卡后就让我用支付宝扫一个二维码，说是核实信息，但扫完码发现，我的银行卡、信用卡都被激活了，还绑定了支付宝。”
根据问卷调查，消费者被问及“是否被诱导或被要求下载银行APP或关注公众号”时，超七成的消费者回答“是”。除了下载银行自身的APP或关注公众号，消费者还被要求或诱导绑定第三方账户，有49.06%的消费者反映开卡时被动绑定微信，47%被动绑定支付宝，15.29%被诱导或要求绑定其他软件。
省消保委监督部负责人赵鑫表示，《消费者权益保护法》规定：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利”“消费者享有自主选择商品或者服务的权利”。银行本应尽到合理的告知义务，但很多工作人员为了完成工作任务，故意诱导甚至强制要求消费者下载银行APP，严重侵犯了消费者自主选择权。
信用卡未激活，照样交年费，警惕造成失信后果！
“2020年，我办了一张信用卡，办完后一直搁置，未曾激活。去年12月，我收到银行账单，提示需支付200元年费，感觉有点莫名其妙。”南京市民姚昳亲向银行反映这一情况后，工作人员并未做太多解释，而是告诉她可以重新申请一张新的信用卡，新卡消费满5次可抵消200元的年费。她登录账户发现，旧卡已不能使用，新卡号下依旧有未还款的200元年费。而两次办理的信用卡均未激活。
调查显示，开办信用卡过程中，36.8%的消费者遇到不激活收取年费问题；34.41%认为手续费过高；29.70%反映遇到过未经确认实施自动分期现象；20.86%遭遇以手续费名义变相收取利息。
通过线上申请和门店申请两种途径，体验员也进行了信用卡开卡体验调查。办卡时发现，多家银行存在工作人员介绍的年费费用与实际收费不一致、未经体验员同意擅自激活信用卡、在体验员不知情情况下既激活信用卡又绑定支付宝等情况。赵鑫认为，信用卡未经同意被激活或未激活收取年费等行为扰乱了市场秩序，严重影响了银行业的健康发展，同时也涉嫌侵犯消费者的财产安全。
此外，问卷调查中，42.75%的消费者表示遇到过故意误导（例如做理财评估、下载或者绑定账户）；41.72%表示曾被捆绑搭售（例如购买保险等金融产品或其他服务）；26.43%遭遇默认勾选（例如开通电子银行）；10.93%遇到过擅自收费问题。
树立底线思维，避免乱收费，倡导提高行业自律
根据江苏消费网舆情监测中心数据，去年下半年，全省关于银行业消费的负面舆情为65680条，开卡时间长、流程复杂繁琐等问题突出。
对此，省消保委建议，银行业要树立消费者至上的底线思维，在不增加个人负担基础上满足个性化需求，避免“开户难”；各银行要严格遵守法律法规的规定，不得未经允许私自办理业务，不得强制要求或诱导消费者开展非必要业务，对违法违规行为做到从严处罚；银行不能片面追求智能化转型，也要给老年人留个“窗口”，适当提供人工服务。
如何解决不少人开卡时遭遇的乱开业务、乱收费问题，如何完善消费者保护，筑牢金融消费“防护墙”？
“应该在银行网点明示办卡步骤及流程，做好产品与服务的信息披露，保障消费者的知情权和自主选择权，同时加强对银行网点的监督管理，及时清查违规收费等行为，保障消费者的财产安全。”赵鑫认为，需要不断细化法律法规，提高相关规定的可操作性和现实意义，从而更好地完善监管机制，保障消费者合法权益。同时，倡导银行业协会等组织积极发挥作用，提高行业自律。
手机绑定银行卡，这个『开关』一定要打开，保护自己的『钱袋子』！
移动支付盛行，大家逐渐适应并采纳了『出门不带零钱，一部手机走天下』的生活模式，从这一点来看，在银行开卡服务中开通手机银行是必不可少的。那问题就来了，手机绑定银行卡，让我们的资金都被圈固在手机这个长方形中，那保护我们的资金安全是箭在弦上不得不重视的紧要之事了！
注意！手机方面的设置！
1、开启网址安全检测
在使用手机银行支付的时候，大多数情况都会收到一条带有网址的短信，以完成手机支付，但是万一我们的手机号码被不法分子利用，他们就会给我们发送恶意网址，一旦我们点击了这个网站，就会造成资金损失，所以要我们开启这个开关！
打开手机上的【安全】设置，然后点击【网址安全检测】
接着把【短信链接检测】这个开关打开！
开启这个开关后手机就会自动帮我们判断并检测是否是恶意链接或者带有木马病毒的链接，并且拦截掉！
2、开启短信验证码识别
在手机进行支付时，我们还需要输入验证码才可以支付成功！但是这个验证码也容易被不法分子利用，我们一旦输入这个验证码，不法分子就可以利用我们的手机进行资金盗刷和恶意支付，所以我们要开启验证码识别功能！
打开【短信】，然后点击【设置】
打开之后直接选择【短信智能识别开关】，接着把下图中的开关都开启！
3、不要设置免密支付！
在使用移动支付的过程中，总是有一些人特别喜欢设置免密支付，这样做的目的就是为了享受到购物的方便与便捷，甚至有一些平台会诱导客户开通不用输入密码就可以完成支付的服务，通过这种方法提升效率。因此有一些小额费用是不用输入密码的，直接就可以从客户账号中扣款。
不过，有一些专业人士指出，在使用移动支付的时候不要开通无密码支付，一旦手机发生丢失的现象，就有可能出现银行卡被盗刷，即便是小额支付，也是不应该开通这一功能的。如果能够将免密码支付的方式取消的话，那么每次在进行支付时都需要验证，这样操作起来才更安全一些。因此即使关闭免密支付是非常关键的，这也是为资产上了一把锁。
开启这3个开关,我们的手机绑定银行卡进行手机支付时就可以有效保障资金安全了！（韩金）
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