具有提前消费属性的信用卡，现在竟然也可以交保证金再办理了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，广发银行官网发布了关于《广发银行保证金冻结办理个人信用卡服务协议》的公告，称为向用户提供更为便捷、优质的广发信用卡金融服务，拟推出保证金冻结办理个人信用卡业务“E办卡”。
根据广发银行保证金冻结办理个人信用卡服务协议，达成协议的用户，申请广发银行信用卡需要将个人保证金存入在广发银行开立的电子账户，授权并同意广发银行对甲方输入金额的保证金进行冻结。
保证金成功冻结后，广发银行为用户核批信用卡及卡片额度，实际批核情况由广发银行的审批政策决定。保证金冻结期间，用户不得自行支取、划转保证金。
办理保证金信用卡业务的用户，其获批的信用卡总额度不会高于在广发银行提交冻结的保证金金额，保证金高于信用卡额度部分，用户可以解冻至电子账户中。
假如用户在广发银行提交冻结的保证金金额为五万元，最终拿到手的广发银行信用卡，授信额度是低于五万元的，只有用户多交保证金，才有机会获得更高的信用卡授信额度。
即便用户交了保证金，也不代表着广发银行一定会批卡，或者是给予更高的信用卡额度，还是要根据用户的征信、收入等多方面的因素，进行综合性的评估。
保证金的用途，主要是在履约范围内用户的所有债务，包括本金、利息、罚息、手续费、年费、违约金等，保证金将被广发银行被止付处理直至信用卡注销。用户申请广发银行信用卡未能通过或者申请注销信用卡时，保证金会自动解冻至电子账户。
用户在最后还款日若没能及时偿还信用卡账单，广发银行将会从保证金中扣除响应的金额，用来偿还用户信用卡的欠款，扣划前通过短信、微信通知用户。当保证金用于偿还债务时，用户的信用卡额度也会同步调减。
广发银行保证金冻结办理个人信用卡业务，并不意味着所有广发银行信用卡的申请都需要如此，用户没有通过操作界面或其他方式选择接受协议的，还是能在不交保证金的前提下申请信用卡。
一直以来，大多数信用卡都是无需缴纳保证金的，用户可以利用信用卡满足提前消费的需求，还有一部分人借助信用卡来实现资金的周转，但信用卡过高的发行量和授信额度，也造成了银行信用卡业务出现了大规模的逾期。
推出保证金冻结办理个人信用卡业务，可以控制信用卡业务的风险，降低不良率等指标。根据央行最新发布的2022年第二季度支付体系运行总体情况显示，截至二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额仍高达842.85亿元。居高不下的逾期金额，也能看出目前很多持卡人面临着无法按时还款的局面。
另一方面，用户通过保证金冻结办理个人信用卡，本质上相当于消费了提前存放在银行的钱，部分用户认为比较鸡肋，失去了信用卡的灵魂。但用户还是能像使用信用卡一样获得积分和优惠，这对持卡人而言仍然是一笔价值。
此外，对于经济收入不稳定的用户来说，通过保证金冻结办理个人信用卡，还能在遇到困难时不用担心信用卡的还款压力以及征信受损等问题，在持卡人和银行两端都形成了保障。
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