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中信信用卡不还的后果(中信还不起了怎么办)

2023-04-24 14:39:49 理财知识 阅读 0

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记者 | 郝昕瑶

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8月27日晚间,中信银行(601998.SH)发布2020年上半年财报并召开业绩发布会。

截至2020年6月末,中信银行录得营业收入1020.13亿元,同比增9.51%。其中,中信银行实现利息净收入649.35亿元,同比增长5.56%;实现非利息净收入370.78亿元,同比增长17.19%。中信银行表示,为增强风险抵御能力,集团加大拨备计提力度,实现归属于本行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77%。

信用卡业务增速放缓,存款余额增加

根据财报解释,2020年上半年,受疫情影响,市场竞争加剧,银行利差空间收窄。报告期内,中信银行净息差1.99%,同比下降0.12%;净利差1.91%,同比下降0.11%。生息资产收益率4.30%,同比下降0.18%,付息负债成本率2.39%,同比下降0.07%。

此外,受疫情影响,客户消费意愿下降,信用卡业务增速放缓。中信银行报告期内银行卡手续费同比减少8.23亿元,降幅4.92%;信用卡贷款余额4,807.38亿元,较上年末减少6.52%;信用卡交易量11,634.15亿元,同比减少5.34%。

值得注意的是,报告期内,中信银行客户存款利息支出460.06亿元,同比增加76.71亿元,增长20.01%。中信银行表示,主要是客户存款平均余额增加5,057.65亿元,以及存款同业竞争加剧,客户存款平均成本率上升0.11%所致。

报告期内,中信银行资产总额7.08万亿元,比上年末增4.89%。贷款及垫款总额(不含应计利息42,145.23亿元,比上年末增长5.42%;客户存款总额(不含应计利息)44,438.16亿元,比上年末增长10.03%。

资本充足率情况,截至6月末,中信银行核心一级资本充足率8.80%,比上年末提升0.11%;一级资本充足率10.29%,比上年末提升0.09%;资本充足率12.57%,比上年末提升0.13%。

资管理财业务方面,财报透露,截至报告期末,中信银行非担险理财产品存续规模11,527.77亿元,较上年末上升4.49%。其中,净值型产品规模占比进一步提升至67.70%,较上年末上升8.23%。

疫情等因素导致不良双升

资产质量方面,中信银行报告期内不良贷款率为1.83%,比上年末增加0.18%,其中公司贷款不良率2.71%,个人贷款不良率1.18;不良贷款余额772.87亿元,较上年末增加111.70亿元,增长16.89%;拨备覆盖率175.72%,比上年末提升0.47%。

中信银行副行长兼风险总监胡罡在发布会上表示,疫情影响,信用卡业务的风险提升较明显,但较一季度相比有所下降。报告期末,信用卡不良贷款余额为120.38亿元,不良率为2.50%,较上年末上升0.76%。

从区域来看,中信银行不良贷款主要集中在环渤海、珠三角和西部地区,不良贷款余额共计528.05亿元,占比68.32%。从不良贷款增量看,环渤海地区增加最多,为74.76亿元,不良贷款率上升0.74%;其次是中国境外地区增加24.69亿元,不良贷款率上升1.34%。

中信银行上半年净利下降9.77%,疫情影响之下信用卡增速放缓、不良双升

主要原因包括:受宏观经济下行影响,环渤海、珠三角、西部等地区实体经济仍未走出困境,加之疫情影响,部分企业盈利能力下滑明显,还款能力下降,特别是环渤海地区国有企业风险集中暴露;二是境外子公司个别大客户出现风险,不良贷款增加较多。

按行业划分,中信银行不良贷款主要集中在批发零售业和制造业,不良贷款余额占比达到57.76%,两行业不良贷款余额较上年末分别增加44.80亿元和6.83亿元,不良贷款率较上年末分别上升2.39%和下降0.64%点。

主要原因包括:在实体经济依旧困难的背景下遭遇疫情,制造业企业短期内难以走出困境;中美贸易战导致批发零售业陷入困境的背景下,海外疫情的持续,加重批发零售业经营困难。

胡罡表示,受疫情影响,现金清收和常规核销难度加大,不良资产转让市场的买方市场特征更加突出,价格进一步走低。下半年中信银行将进一步加大不良资产处置力度。

报告期内,中信银行累计处置不良资产316.08亿元(含信用卡),占用核销资源212.70亿元,已核销资产现金清收45.12亿元,同比提升68.02%。

员工成本降低4.61%,薪酬未见明显下降

此前界面新闻曾独家报道,中信集团今年7月17日发文表示开展2020年度开源节流、降本增效专项工作。详见报道《【独家】中信集团今年要节流降本100亿元,中信银行未回应降薪20%》,市场上也曾传闻中信银行带头降薪。从今年上半年财报来看,中信银行员工成本有所降低,但薪酬还未出现明显下降。

根据财报,今年上半年该行业务及管理费225.25亿元,同比减少11.09亿元,下降4.69%。员工成本132.26亿元,比上年同期下降4.61%。应付职工薪酬179.87亿元,2019年同期为167.99亿元。

截至报告期末,中信银行共有各类员工56,881人,去年同期该行共有各类员工55,290人。

中信银行上半年净利下降9.77%,疫情影响之下信用卡增速放缓、不良双升

财报还透露百信银行最新经营指标,截至报告期末,百信银行总资产543.53亿元,总负债510.84亿元,净资产32.69亿元;实现营业净收入8.04亿元,净利润0.07亿元。

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