大鱼测评第745篇原创
声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。
本次测评的如意御护无忧来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为85.24，表现良好。2021年四季度综合偿付能力为154.67%，运营状况良好。
经营指标
1）成立日期：2007年5月
2）注册资本：50亿
3）最新综合偿付率：154.67%
4）上年度原保费规模排行：13名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q4数据，保费数据为2021年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。如意金葫芦初现版的保障指数得分为89.86，该项评分表现优异，领先多数同类型产品。
产品特色
特色1：60岁前额外赔付
如意御护无忧，60岁前，不仅确诊重疾可以额外赔付80%保额，确诊轻症额外赔付15%、确诊中症额外赔付20%，赔付比例高、时间长，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，十分实用。这项责任在不分组重疾中比较鲜有，目前已知的有瑞泰、昆仑健康等很少公司的不分组产品提供。
特色2：信泰首款不分组多次赔付产品
信泰人寿之前一直在单次重疾和分组多次赔付重疾里内卷，出了不少产品，如意御护无忧是信泰的第一款不分组多次赔付重疾，累计赔付3次，间隔期1年，且保额递增，丰富了整个产品线。
重点关注
病种全不全
重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。
如意御护无忧为重疾不分组多次赔付，赔付3次，赔付保额的100%、120%、150%。60岁前患重疾，额外赔付80%保额，比例很高。
另外如意御护无忧的住院关爱津贴责任：未发生重疾且在60岁后住院，赔付基本保额*0.1%*实际天数，累计90天为限，以50万保额为例，住院90天可赔付4.5万元津贴。但需注意的是，此项责任不是额外赔付，在给付住院津贴后再发生重疾或身故责任，则需扣除已经赔付的额度。
22种高发轻症缺失1种，10种高发中症全部包含。如意御护无忧的病种，仅缺失慢性呼吸衰竭1项病种，整体来说，覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤，在轻症和中症均有覆盖，并且轻症仅要求48小时昏迷时间，标准较宽松；单个肢体缺失升级为中症；慢性肾功能障碍，对肾小球透过率和持续透析时间要求比其他产品更宽松。
制表：大鱼测评
制表：大鱼测评
如意御护无忧的轻症、中症赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%，60岁前确诊轻症和中症，分别额外赔付15%、20%。
投保tips
如意御护无忧，作为不分组多次赔付重疾，保障责任也十分全面，且额外赔付覆盖全周期。因此，保费价格不会太低，但在不分组多次赔付序列中，价格合理。适合预算充足，倾向不分组多次赔付且保障全面的消费者。同类产品可参考瑞泰乐享安康2022（可戳）
附加险包含癌症二三次和心脑血管二三次责任，但这两项责任为捆绑附加略有些遗憾。同时，严重脑中风后遗症要求每次为不同的中风，和市面多数同类条款一样，理赔难度较大。
可选两全险，65或70岁前，若未患重疾返还已交保费。附加这项责任需要注意，若在满期之前患重疾，则该附加险保单无效，相当于额外增加了保费支出，对较早出险的被保人反而不利。
信泰人寿有分支机构的省份较多，0-40岁期间免体检保额44万，1-4类职业可以正常承保。和同公司的重疾险相比，金葫芦初现版（可戳）性价比最高，投保最灵活；如意久久守护（可戳）责任全但费率比如意御护无忧低一些；前两款都是分组重疾，御护无忧是不分组重疾，可以根据自身需要选择适合的产品。
增值服务
3000以下、3000-6000、6000-1万、1万以上根据保费规模不同，可按梯队享有：
24小时电话医生、图文医生、挂号小秘书、门诊预约、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊、术后回访康复管理、异地交通补贴、国际二次诊疗等增值服务。
投保方式
目前，如意御护无忧支持线下有分支机构的地区投保，无智能核保，提供人工核保。
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的重疾险做一个横向比较，如意御护无忧和其他重疾相比，价格处于整个市场较高水平。相比20年缴费，更建议选择30年缴费，价格更有优势。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，如意御护无忧的价格指数得分为88.64分，保障突出的同时，价格在同类产品中比较合理。
亮点
1）重疾不分组，保额递增，保障全面
2）高发轻症、中症病种覆盖较全面
3）60岁前患轻症、中症、重疾，额外赔付比例高
4）等待期内发生轻症、中症，该项轻症、中症责任终止，保单继续有效
不足
1）恶性肿瘤和心脑血管二三次赔付附加险捆绑
2）公司实力，软性服务有待提升
观点总结
如意御护无忧由信泰人寿保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为88.53，给予5星评级，如意御护无忧是信泰人寿的首款重疾不分组多次赔付产品，60岁前额外赔付高，适合既想要不分组多次赔付，又想要60岁前极致提升保额的朋友，其他不分组重疾险额外赔付比例都没有它多，不过也要注意缴费期最好选择30年更有优势。
咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以关注公众号，大鱼团队会与您联系。
▼关注公众号：大鱼测评
上一篇
