3月19日，中国银保监会新疆监管局官网披露了2022年下半年新疆银行业保险业消费投诉转送情况。其中，昆仑银行2022年下半年收到消费投诉145件，在新疆城市商业银行中排在首位，占比43.15%。昆仑银行也是2022年下半年新疆银行业消费投诉量最高的金融机构。
按照作出处罚决定的日期算，2022年下半年，昆仑银行及其分支机构共收到监管罚单15份，其中4张罚单发向机构，罚金合计435万元；11张罚单发向个人，其中一人被禁止从事银行业工作终身。
值得一提的是，这名被终身禁业的昆仑银行克拉玛依分行前员工张某某，所涉及的主要违法违规事实为“违法参与民间融资活动”。相关判决书显示，张某某2015年12月25日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被逮捕。最终被法院判处有期徒刑七年，并处罚金三十万元。而这不是昆仑银行克拉玛依分行首次出现员工犯罪事件。
又见银行员工涉刑事案件
2022年12月26日，银保监会克拉玛依监管分局对昆仑银行及其下属分支机构一连开出13张罚单。其中张某某被禁止从事银行业工作终身。
根据罚单披露的信息，在中国裁判文书网可以搜索到昆仑银行克拉玛依分行前员工张某某详细的涉案信息。
据判决书披露，2014年3月31日，被告人刘某在新疆维吾尔自治区奎屯市成立公司，后通过被告人张某某及其他工作人员以月息1.5%-2.5%不等的高额利息对外宣传，签订“委托投资理财协议”、出具收据、借条、抵押等方式向社会不特定群众进行非法集资。其中，张某某以银行信贷人员的身份，向36名被害人非法集资1555万元，归还本息165.39万元。
法院一审判决被告人张某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金三十万元。张某某不服，上诉提出，其只是帮助刘某吸收公众存款，原判量刑过重。二审法院认为，张某某明知刘某违反国家金融管理规定，向社会不特定对象吸收资金，仍积极参与并提供帮助，其行为构成非法吸收公众存款罪。因此驳回张某某的上诉，全案维持原判。
因上述案件，昆仑银行克拉玛依分行被处罚款50万元，处罚案由是“未按要求报送涉刑案件信息、员工管理不到位。”
据了解，银保监会2021年9月信息显示，昆仑银行克拉玛依分行此前就曾因瞒报涉刑案件被处罚款45万元。同时，前员工王某某因诈骗、挪用客户资金被禁止终身从事银行业工作。
根据裁判文书网相关案件信息显示，王某某原系昆仑银行克拉玛依区分行胜利路支行员工。2019年7月2日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年7月15日被逮捕。
经查，2016年5月-2019年6月期间，王某某利用银行工作人员身份，通过虚构能够帮助购买银行内部高额理财产品、办理银行免息贷款等方式，先后骗取被害人229万余元。法院依法判决王某某犯诈骗罪、挪用资金罪，数罪并罚，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，处以罚金20万元，并且向被害人予以赔偿。
据不完全统计，昆仑银行及其分支机构2022年下半年共收到15张罚单，总计被罚435万元。
其中，昆仑银行总行被开出两张罚单，分别因贷款资金未按约定用途使用；发放贷款偿还母公司存量信托融资掩盖风险；个人贷款风险分类不准确，被处罚款80万元。因内部控制不到位导致发生操作风险事件；薪酬管理违反审慎经营规则；互联网贷款管理不到位；信贷资产质押权未落实到位；非现场统计数据差错；监管要求落实不力，被处罚款265万元。
昆仑银行吐哈分行被处罚款40万元，涉及信贷资金管控不力、个人贷款违规流入房地产企业、投资基金及理财等违规行为。
频收罚单，暴露出昆仑银行内控管理不到位等问题。在机构受罚的同时，昆仑银行多个部门负责人同时收到罚单。例如，曾仕兵在担任昆仑银行风险与合规部总经理期间，对该行个人贷款五级分类不准确的行为负管理责任，被给予警告并处罚款5万元。
马元辉担任昆仑银行行长助理期间，对昆仑银行网络（普惠）金融部内部控制管理缺陷导致发生银行资金被部门内员工多次挪用的行为负领导责任，被给予警告并处罚款5万元。马瑞复担任昆仑银行网贷平台监管新规优化项目经理期间，因对昆仑银行信息科技系统的操作风险识别和控制不到位的行为负直接责任被给予警告。
网贷规模缩减，净利润连续下滑
公开资料显示，昆仑银行股份有限公司原名克拉玛依市商业银行股份有限公司，前身系克拉玛依市城市信用社。2009年4月，获得中国石油天然气集团公司增资控股后更为现名。截至2022年6月末，昆仑银行注册资本102.88亿元，中油资本和中国石油集团分别为其控股股东和实际控制人。
昆仑银行下设10个分行级机构，共有分支机构80个，发起设立乐山昆仑村镇银行有限责任公司和塔城昆仑村镇银行有限责任公司，员工总数为3208人。
数据显示，近年来，昆仑银行营业收入有所波动，净利润及相关收益率指标呈现下滑态势，整体盈利能力有待提升。
2019年至2021年，昆仑银行分别实现营业收入71.24亿元、59.2亿元、60.32亿元，同比增幅分别为6.18%、-16.9%、1.89%；实现净利润35.89亿元、29.12亿元、25.40亿元，同比增幅分别为9.58%、-18.84%、-12.78%。
据了解，昆仑银行自2019年起开始开展互联网贷款业务，业务模式包括助贷和联合贷，其中助贷由昆仑银行100%出资，联合贷模式中合作方出资比例不低于30%。
按照收益分配情况，昆仑银行的网贷业务可分为分润模式和固收模式。分润模式为昆仑银行全额收取客户利息后，按约定比例与合作机构分成，昆仑银行承担全部风险，通过购买保险或融资担保化解不良贷款，实际收益率取决于资产质量和风控水平。固收模式为昆仑银行全额收取客户利息后留存固定收益，剩余部分作为平台手续费支付给合作机构，实际净收益率固定。
近年来，昆仑银行个人网络消费贷款余额较快增长，2019年至2021年末上述贷款余额分别为60.47亿元、113.81亿元和212.47亿元。合作机构包括京东、小米、360金融等第三方平台以及互联网银行、消费金融公司、小额贷款公司等。
进入2022年，昆仑银行个人网络消费贷款规模开始下滑，并导致该行个人贷款规模小幅下降。截至2022年6月末，昆仑银行个人网络消费贷款余额178.98亿元，较年初减少33.49 亿元。
与此同时，资本充足情况方面，2019至2021年间，昆仑银行资本充足率分别为14.11%、13.35%、13.05%，一级资本充足率为12.94%、12.18%、11.87%，核心一级资本充足率为12.94%、12.18%、11.87%。即三年间该行呈现资本充足情况连年下滑的趋势。
昆仑银行去年上半年资本充足水平有所改善。2022年上半年，昆仑银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.02%、12.84%、12.84%，较上年末均实现增长。不过尚未恢复到2019年的水平。
截至2022年6月末，昆仑银行总资产3702.25亿元，较上年末增长4.2%。上半年，昆仑银行营业收入33.84亿元，较2021年上半年的31.20亿元同比增长8.46%；净利润16.50亿元，较2021年上半年的16.52亿元同比微降0.1%。
昆仑银行表示，针对互联网贷款业务，公司将持续健全业务管理机制、提升风控能力，引入符合监管要求的金融机构为贷款提供增信，借助外部合作与增信，稳健开展平台合作类业务。
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