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投资连结保险属于(投资连结保险属于什么保险)

2023-04-22 11:00:22 股票知识 阅读 0

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在用闲钱进行理财的时候,大家首先想到的就是要保证本金安全。因此,很多人会选择相对安全的理财保险,作为理财工具。

不过,从梧桐君所了解到的情况来看,很多人在用保险进行理财时,是比较盲目的,并没有掌握正确的方法。这也是很多朋友在用保险理财后,感觉到特别坑的原因。

用保险理财并非绝对安全,从5个方面入手,才能放心

那么,保险理财产品怎么买合适又安全?其实,正确的操作方法并不难掌握。大家可以从五个方面去做选择。

1、判断风险高低

虽然用保险理财比较安全,但也并非是一点风险也没有。在筛选产品时,尽量选择具有保证利率的保险产品,以确保本金安全和基本收益。

另外,大家还需要弄清楚收益来源是什么,以便判断未来收益的确定性高低。

2、梳理自身需求

理财保险的种类也很多,包括增额终身寿险、年金保险、分红型两全保险、投资连结保险等等。不同的理财保险风险不同,适合的人群也不同。

因此,大家需要梳理一下自己的需求,确定自己是更追求本金和利息的确定性,还是想要适当承担风险,以追求更高的理财收益。

用保险理财并非绝对安全,从5个方面入手,才能放心

3、分析收益水平

既然是做理财,那么就要尽量弄清楚保险产品的收益水平。常见的三类理财保险产品收益情况大致如下:

增额终身寿险

像增额终身寿险这样的保险产品,就可以在投保前通过现金价值表,来计算出未来一段时间内收益的高低,提前锁定投资收益。

年金保险

年金保险的收益水平有的可以提前计算出来,有的则无法提前计算,如果是教育年金,则可以根据未来的保险金计算出IRR。如果是养老年金,则是可以活到老领到老,无法提前确定收益率,但可以根据合同约定计算出最低收益率。

两全保险

两全保险是无聊生成还是去世,可以领到保险金的保险产品。两全保险还可以细分为分红型、万能型等等,收益具有一定的不确定性,但收益也没有上限设置。

用保险理财并非绝对安全,从5个方面入手,才能放心

4、产品灵活性

虽然理财保险的整体灵活性不如基金、股票、银行理财等,但有些险种的灵活性也不是特别差。一些理财保险支持用加减保的方式,来增加投资金额或减少投资金额。

比如,一些现金价值增长较快的增额终身寿险产品,就可以实现在持有 5-7年后回本,之后可以用减保的方式取出,且不会亏损本金。

当然,也有一些理财保险封闭期较长。以养老年金为例,投保人提前退保往往会有损失,需要等到退休年龄后,才可以逐渐拿到保险金。

因此,大家需要根据自身的自己安排,来选择灵活性匹配的保险产品。

5、特色权益

在对比理财保险产品时,大家还可以将产品的特色权益考虑进去,比如是否支持隔代投保。隔代投保就是爷爷奶奶、外公外婆给第三代投保,给孩子规划好未来。

总之,用保险理财也不是绝对安全,大家一定要提前做好充分的了解。

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