党的二十大报告特别强调，要完善和加强现代化金融监管，从政策层面，明确了法治金融的“边界”。在金融数字化、现代化浪潮汹涌的当下，依法经营、稳健合规，仍是金融机构不被裹挟的“立身之本”。
面对新形势、新机遇，中国民生银行成都分行积极响应总行部署，立足四川区域实际，坚持把“以法律人、依法合规”作为各项业务健康有序发展的支撑，围绕总行统一部署和分行工作主线，突出重点、多措并举，持续加强法律合规风控能力，全面促进业务规范开展，在全行营造“依法治行”的氛围，努力建设成为法治新时代的标杆银行。
率先垂范 将“法治”作为顶层设计
依法治理才是最可靠、最稳定的治理。民生银行成都分行坚定地将依法经营、稳健合规视为各项业务健康有序发展的支撑，筑牢“法治民生”的建设根基。分行党委率先垂范，以法治理念和责任意识严于律己，严格践行依法合规决策要求，树立法律在分行经营管理中的绝对权威，“法律底线不可碰、合规底线不可越、道德底线不可破”已成为成都民生人心中的“金科玉律”。分行经营管理层亲临一线，通过召开行长办公会、行务例会、风管会等相关各类会议，研究决策、部署安排和督导落实法治基础建设、风险预防预控、重点风险治理、重要工作推进等重大法治行动，统筹推进全行的法治建设落地。在分行高层的重视下，各级管理人员积极跟进、落实行动，全行上下统一思想，狠抓落地，充分发挥法律风险管理的引领作用，将“风险与业务并重”全面融入业务管理和经营行为中，依法治行成为该行经营管理的重要指导思想。
纲举目张 将“法治”写进机制规则
防范法律风险，重在形成机制。该行以“主动管理”意识为指引，完善法律风险控制流程，探索建立集中高效的法律风险管控机制，法治管理伴随业务经营管理全过程，有效提升法律风险的防范能力。
首先，民生银行成都分行注重压实各层级法律风险管理职责。该行持续健全重大经营管理决策法律审核、创新业务前置法律审查、法治管理考核评价、法律顾问制等工作机制，不断压实三道防线法律风险管理职责，三道防线协同配合妥善履职，提升管理质效。严格经营机构负责人法治履职管理，明确履职内容和标准，规范履职行为，夯实风险预防预控、应对处置主体责任。梳理三道防线法律风险管理职责，明确经营机构、业务条线管理部门、法律部门各自承担的职责边界，健全法律风险识别、评估、纠偏、处置、报告等基本流程规范与工作要求，持续推动三道防线法律风险管理履职到位。如针对按揭业务，由财富、质控条线共同组建按揭贷款业务全流程敏捷小组，针对性优化管理及风控流程3项，高效推动按揭业务落地415笔，涉及金额5.99亿。
其次，民生银行成都分行特别强调法律风险管理标准“三进”“三落实”。强化法律合规部与各业务部门的协同，多方合力，促成法律风险管理标准与业务管理标准的同频共振。“三进”的第一点，是以业务为主线，将法律风险防控职责、措施分解落实到规章制度中，通过管理标准化推动行为规范化，实现风险管理标准“进制度”，2022年针对《个人信息保护法》《数据安全法》最新要求修订制度4项，有效推动数字金融相关法律法规内化。其次，梳理每个业务和流程节点的法律风险点，结合业务实际配置风险提示和控制点，实现风险管理标准“进流程”。而“第三进”，则是通过各部门协同，有效加强业务法律风险识别、评估与管控；2022年，分行推动出台或修订统一的策略、标准与措施6项、优化16个流程节点。根据法律风险点修订、明确对应部门及岗位责任，及时修订全面风险管理考核指标，实现风险管理标准“进职责”。
最后，民生银行成都分行还重视夯实合同文本标准化体系。一是建立全流程合同使用管理标准，结合总行管理要求制定《关于进一步加强成都分行合同使用管理的通知》，对合同下载及印制、流转外发、合同签署、存档保管的管理要求、执行要求、检查监督方式等进行明确规范。各单位指定专人作为合同管理员负责组织实施相关工作，严格落实标准文本下载及印制、合同签署、保管以及销毁等全流程管理中的第一主责，该行还比照总行管理要求开展合同使用管理评估。二是根据新法新规落地要求，结合本地司法、监管环境及该行业务实际，推进标准合同文本制定工作，提升标准合同文本使用及业务办理效率。在总行标准文本体系之外，制定上线临时现金封包收款业务和抵押变更登记协议等标准文本，贴合本地监管对现金业务的新要求，落实《民法典》施行后本地担保登记的新规定，提升业务效率。2022年该行清理、规范示范文本40余份，实现该行标准文本库与新法新规要求、当地业务实际及总行标准文本库的顺利对接，针对突出风险预设风险防控措施，优化业务运行安全的基础。
未雨绸缪 将“法治”纳入预防手段
为有效推动法治管理贯彻落实，民生银行积极部署、谋定而动，狠抓类型性法律风险防控及业务经营法律政策方向引导，戮力构建全流程法治管理体系，加强法律风险全流程闭环管理，夯实运营安全基础，做到了三重“狠抓”。
在研析政策的基础上，民生成分狠抓业务经营管理法律政策方向引导。紧跟法律法规和司法政策新变化、司法审判新趋势、行内外法律风险新形势，2022年，围绕数字金融、零售按揭、金融消费纠纷、经营场所安全保障管理、运营管理等业务开展具有先导性的法律政策研究，编发法律政策解读9份，及时传导立法、司法政策与法律风险动态。组织《个人信息保护法》《成都市商品房预售款监管办法实施细则》等重大法律政策专项解读宣导与落地应用，为经营管理决策与业务发展导航，并督导业务部门将法律法规要求转化为业务制度规范、嵌入业务流程、固化为系统强控措施，本年度完成针对性制度修订6项、完善流程优化3项，提升内控体系基础。
引导之外，分行还狠抓类型性法律风险预警指引。2022年，该行持续跟进、监测重点业务运行的法律风险，梳理总结类型性风险控制要点，发布个人信息保护、低信用风险业务、商品房预售资金监管、按揭借款人停贷断供、知识产权侵权等法律风险预警、指引、规范意见10余份，业务条线根据指引要求共优化低风险业务保证金及质物管理、债券承销业务管理等流程7项。此外，建立创新委员会、特色私募基金托管、私银代销产品评审、按揭贷款业务等类型性专班敏捷小组，今年以来为超过160亿重点项目提供法律支持，充分揭示法律风险、提出项目改进建议、夯实风控应对基础，法律风险防控与业务互为一体，显著提升经营管理的法治水平。
此外，分行还狠抓重点业务法律评估与安全运行。聚焦业务安全运行，该行按季评估公司、零售、金融市场、员工管理等重点业务及管理领域法律风险状况，组织开展个人信息保护、按揭业务、知识产权侵权、经营场所安全保障等重点法律风险专项评估6项，有力促进业务安全运行。如聚焦零售重点业务，按揭贷款业务全流程敏捷小组开展按揭业务专项评估，针对评估发现问题，形成《按揭业务法律风险管理标准》，出台《抵押预告登记操作管理标准》，完善开发商阶段性担保、按揭房屋抵押预告登记、正式抵押登记衔接流程。
转危为安 将“法治”用以化解风险
前瞻性法律服务及法律风险精准管控是防范化解重大风险的抓手。民生银行以主动服务意识为指引，组建“1+N”服务团队，除一对一开展法律风险管理外，针对重要业务领域，实行团队作战模式，配置增强型多人法律服务团队，形成敏捷作业组织，为战略客户跨境直投、投行融资等资本市场业务提供业务方案设计、谈判及法律风险防控全流程法律服务。在提升法律前置服务方面，仅2022年便通过贷审会、创新委、专项治理行动等提供40余次前端法律服务，强化新业务前端的合法性论证，推动跨境并购、基金债转股、能源供应链和定向资产支持票据等10余项复杂、热点业务在该行成功落地。
当然，关键流程环节也需要衡量法律风险，进行准入把关。一方面，分行推行重点领域过程化法治管理。全行上下严格执行法治基础制度，通过落实未经法审不得提交决策或审议、违法违规一票否决、诉讼统一归口管理等过程控制手段，确保法律合规对重点领域、关键环节的全面参与和专业统管。如，在近年来火热的互联网+大潮中始终保持定力，对资质不合格机构运作的互联网重疾互助计划、互联网私募基金、P2P网络借贷资金托管及存管业务坚决说“不”，避免银行信用被不法借用，防范了业务风险，也保护了广大普通投资者。另一方面，对突出问题领域和重点操作环节，积极运用法治管理手段，强化风险主动防控。如，更加注重全面提升不良资产经营的法治能力，精准运用法律法规，灵活拓展资产重组模式，并辅以各类配套金融服务，巧妙化解某龙头能源企业不良资产。在压降银行不良资产的同时，也扶持企业渡过困难时期，真正服务于实体经济，实现多赢。
当真正面临重大金融风险时，法治的作用仍然不可小觑。民生银行成都分行在这一方面，狠抓诉讼案件统筹处置应对，持续强化对诉讼案件应对处置的统一管理，集中优势资源应对处置被诉案件。在被诉案件上，对重点案件实施案件小组讨论、“一户一策”应对机制，在考虑和化解案件风险的同时，在关键环节采取措施，兼顾声誉风险的防范。此外，梳理法院审理中涉及金融机构败诉或对银行作出不利判决的案例涉及的判决思路和要点，提供给风险管理条线、业务部门作参考，完善合同条款和法律文件，防范法律风险。
法治是企业发展的生命线。民生银行成都分行将在总行的引领和指导下，继续全面深入践行法治金融、法治银行的各项要求，不断建立健全依法治行的内部运行机制和依法经营管理决策的现代管理制度，知法而为、依法防控、循法而行、用法化解、以法促进、学法致用，形成以法治促发展的内生动力，让法治为民生百年基业筑牢稳固根基，为区域经济的健康平稳发展做出贡献。
编辑/姜宇
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