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数字货币1m是多少(0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置)

2023-04-20 09:28:43 财经资讯 阅读 0

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这是作者@木木山高 的第40篇文章欢迎转发、转载,但请保留全部完整的信息,包括这一部分。希望你能只字不差地读完这篇文章,只字不差地阅读对于每个人都是非常重要的一项技能。


前几天看了一篇文章,名字叫How much money you need to be rich in Australia。


翻译成中文意思就是:在澳洲,有多少钱(资产)才算富人?


这篇文章发表在2019年的澳洲主流媒体上,从作者的名字和头像来判断,作者可能也是一名华人或华裔女性。


虽然这篇文章使用的数据都是2019年之前的数据,但是仍然可以从这篇文章中获取一些非常具有参考价值的信息。


而且这篇文章中的大部分数据,都是来源于澳大利亚统计局(ABS)的数据,所以数据真实性和可靠性相对都是比较高的。


我写这篇文章,其实就是想让我自己和我的读者了解一下,澳洲真实的财富水平是怎么样的。


因为网上那些无脑自媒体产出的垃圾信息太多了,胡乱吹嘘的信息太多了,让人眼花缭乱,失去了判断标准和识别能力,容易让人迷失方向。


这次我们不需要道听途说了,就直接看看澳洲主流媒体和澳洲统计局(官方)如何给澳洲人的财富划分等级。


朋友们看完这篇文章之后,根据自己的情况,也可以大致判断自己目前处于哪个等级,然后达到什么样的标准就可以升级到更高等级,就会有更清晰的奋斗目标了。


有澳元资产的朋友可以直接对号入座,没有澳元资产的朋友,也别担心,可以用自己在中国的人民币资产来对比一下。


举个例子,我在中国有1亿人民币资产,那换算一下,如果在澳洲的话,我也大概知道自己处于哪个财富阶层。


所有的货币单位,我都会给出澳币和人民币两个参考值,方便大家更直观的对比和比较。


注:因为澳元/人民币汇率这几年一直在4.5-5.3之间波动,为了方便省事,所以本文所有换算结果,都是按照1澳元=5人民币来计算。

更简单一点说就是在原有澳元数字的基础上乘以5,就得出人民币的数值。


根据澳大利亚统计局(ABS)的调查数据显示,澳洲家庭平均财富从2005-2006年度的约749000澳元(374.5万人民币)增长至2017-2018年度的约102万澳元(510万人民币)。


家庭财富净值的计算方法是:将家庭拥有的所有资产相加,然后减去住房贷款等债务的数额。


家庭财富净值=房产价值+现金+股票+基金-房贷


之前我一直说,北京、上海、深圳这几个超一线城市,很多本地居民的生活水平,已经赶上或超越发达国家居民了。


很多人说,你别瞎吹了。


其实根本不是瞎吹,不要妄自菲薄,这已经成为事实。


2017-2018年度,澳洲家庭平均财富约102万澳元(约510万人民币),这是什么概念呢?


这就是北京、上海、深圳一套无贷款老破小房子的水平。


老破小就是指楼龄20年左右,面积40-60平方米,城市里面最普通的居民住宅小区。


其实京沪深很多老破小可能还不止510万,核心位置的老破小可能要600万-700万了。


意思就是在京沪深,只要有一套最普通的老破小,就达到澳洲家庭平均财富的水平了。


有的本地居民家庭还不止1套房子,有的甚至是2套、3套、4套,那就是远远超过澳洲家庭平均财富水平了。


除了京沪深,其他直辖市或其他省会城市,房价会低一些,就算没有京沪深这么贵,那2套房子也达到510万人民币这个标准了。


无论在哪里生活,住房开销都是大项目,只要住房问题解决了,钱就可以花在其他方面来满足各种生活需求,生活水平自然也就上去了。


看完这个数字,再结合我之前说的话,北京、上海、深圳这几个超一线城市,很多本地居民生活水平,已经赶上或超越发达国家居民了,你觉得这还算瞎吹么?


当然不是。


澳大利亚统计局,按照家庭财富净值,将澳大利亚人口分为5个等级,每部分占总人口的20%。


澳大利亚的家庭,以哪些方式持有财富呢?


0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置


图例解释:Bank accounts=银行存款,Shares=股票,Superannuation=养老金,Trusts=信托基金,Other financial assets=其他金融资产,Owner occupiedhome=自住房,Other property=其他房产,Othernon-financial assets=其他非金融资产。


如图所示,横坐标,这五个等级,从左至右依次可以理解为:困难、不及格、及格、良好、优秀。


如图所示,纵坐标代表家庭财富净值,M=Million百万

0.5M=50万澳元(250万人民币)

1M=100万澳元(500万人民币)

1.5M=150万澳元(750万人民币)

2M=200万澳元(1000万人民币)

2.5M=250万澳元(1250万人民币)

3M=300万澳元(1500万人民币)

3.5M=350万澳元(1750万人民币)

4M=400万澳元(2000万人民币)


从这张图表中,可以获得一些信息:

(1)越靠左,越穷,越往右,越富。


(2)最穷的这一部分,家庭财富净值约为5万-10万澳元(25万-50万人民币),最富的一群人,家庭财富净值约为360万澳元(1800万人民币)。


(3)要想达到中等水平,也就是及格线的门槛,约为0.75M-0.8M,75万-80万澳元(375万-400万人民币)。


(4)越穷的家庭,持有财富的方式越简单,可能仅仅只有银行存款、自住房和其他非金融资产。


(5)越富的家庭,持有财富的方式越多,银行存款、股票、养老金、信托基金、其他金融资产、自住房、其他房产、其他非金融资产等等全都有。


(6)在全部五个等级中,无论有钱没钱,最主要的财富持有方式都是自住房,排在第二位的是养老金,排在第三位的是其他房产。


(7)越富有的家庭,自住房越贵,家庭财富净值达到及格水平的家庭,自住房价值约为43.58万澳元(217.9万人民币),家庭财富净值达到良好水平的家庭,自住房价值约为65.91万澳元(329.55万人民币),家庭财富净值达到优秀水平的家庭,自住房价值约为122.52万澳元(612.6万人民币)。


(8)越富有的家庭,养老金越多,家庭财富净值达到及格水平的家庭,养老金约为11.29万澳元(56.45万人民币),家庭财富净值达到良好水平的家庭,养老金约为21.61万澳元(108.05万人民币),家庭财富净值达到优秀水平的家庭,养老金约为64.66万澳元(323.3万人民币)。


(9)除了最困难的那一个等级之外,其他各个等级的家庭,几乎都有不止一套房产,家庭财富净值达到及格水平的家庭,其他房产价值约为7.6万澳元(38万人民币),家庭财富净值达到良好水平的家庭,,其他房产价值约为14.55万澳元(72.75万人民币),家庭财富净值达到优秀水平的家庭,,其他房产价值约为62.85万澳元(314.25万人民币)。


(10)在全部五个等级中,最不常见的财富持有方式是股票,只有最富有的一部分家庭持有股票,其他家庭几乎都没有股票。


下面根据图示,对优秀、良好、及格、不及格、困难这五个等级的具体情况,逐一展开分析:


【翻译文字信息的顺序为从左至右,从上到下】


(1)最富裕家庭,排在澳大利亚前20%的家庭,家庭财富净值为优秀等级。


0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置


Average net worth平均净值:320万澳元(1600万人民币)

Median net worth净值中位数:220万澳元(1100万人民币)

Money in the bank银行存款:15.64万澳元(78.2万人民币)

Value of shares股票价值:13.87万澳元(69.35万人民币)

Value private trusts私人信托:19.25万澳元(96.25万人民币)

Value of super fund养老金:64.66万澳元(323.3万人民币)

Value of owner-occupied home自住房价值:120万澳元(600万人民币)

Value of other property owned其他房产价值:62.85万澳元(314.25万人民币)

Debt on property房屋贷款负债:27万澳元(135万人民币)

Average weekly income before tax平均每周税前收入:3862澳元(19310人民币)

Disposable income可支配收入:2926澳元(14630人民币)

Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收入:81澳元(405人民币)

Median weekly income before tax每周税前收入中位数:1578澳元(7890人民币)

This represents the top 20 per cent of households in Australia这代表了澳大利亚前20%的家庭

Car汽车:4.8万澳元(24万人民币)


点评分析:大家平时都想象有钱人不用工作,可以自由自在、随心所欲地生活,但是实际情况是虽然这一类家庭站在澳大利亚财富阶层的顶端,却依然在工作,而且53%的受访家庭是双方都在工作,但是没生孩子。


可见越富有、越不愿生育是全世界普遍情况。目前中国的情况也是一样,经济越发达的地区,生育率越低。


我之前写过一篇文章《0017 中国放开三胎生育,会迎来人口增长吗?》。


在这篇文章中我也说了,尽管已经开放生育政策,但是在短时间内,生育率并不会明显上升,看看这些走在我们前面的发达国家的例子,就大概可以预测中国未来的情况了。


处在最富裕等级的家庭,拥有澳大利亚所有家庭财富的60%以上,这好像正好验证了那个20/80理论,20%的人占据了80%的财富。


虽然数据有差距,但是道理是一样的。


另外,作为澳洲最富裕的家庭,汽车的价值才4.8万澳元(24万人民币),这个简直难以置信,因为无论是在中国还是澳大利亚,稍微有钱一点的人都开很好的车,至少是10万澳币(50万人民币)以上那种的。


(2)比较富裕家庭,超越了澳大利亚80%的家庭,家庭财富净值为良好等级。


0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置


Average net worth平均净值:104万澳元(520万人民币)

Median net worth净值中位数:103万澳元(515万人民币)

Money in the bank银行存款:6.07万澳元(30.35万人民币)

Value of shares股票价值:1.42万澳元(7.1万人民币)

Value private trusts私人信托:6700澳元(3.35万人民币)

Value of super fund养老金:21.61万澳元(108.05万人民币)

Value of owner-occupied home自住房价值:65.91万澳元(329.55万人民币)

Value of other property owned其他房产价值:14.55万澳元(72.75万人民币)

Debt on property房屋贷款负债:20.62万澳元(103.1万人民币)

Average weekly income before tax平均每周税前收入:2216澳元(11080人民币)

Disposable income可支配收入:1538澳元(7690人民币)

Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收入:207澳元(1035人民币)

Median weekly income before tax每周税前收入中位数:1043澳元(5215人民币)

These households have more assets than the average household这些家庭的资产比普通家庭多

Car汽车:3.1万澳元(15.5万人民币)


点评分析:澳洲比较富裕的家庭,这个群体一般是一对年长的夫妇,家里有已经成年的孩子。


然而,这个群体中,几乎三分之一的夫妇也没有孩子。


在这个群体中,自住房是他们最大的资产,94.6%的人还清或拥有自己的财产,他们约17%的财富也来自养老金。


(3)中等家庭,超越了澳大利亚60%的家庭,家庭财富净值为及格等级。


0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置


Average net worth平均净值:56.45万澳元(282.25万人民币)

Median net worth净值中位数:55.88万澳元(279.4万人民币)

Money in the bank银行存款:3.08万澳元(15.4万人民币)

Value of shares股票价值:3800澳元(1.9万人民币)

Value private trusts私人信托:1300澳元(6500万人民币)

Value of super fund养老金:11.29万澳元(56.45万人民币)

Value ofowner-occupied home自住房价值:43.58万澳元(217.9万人民币)

Value of other property owned其他房产价值:7.6万澳元(38万人民币)

Debt on property房屋贷款负债:19.19万澳元(95.95万人民币)

Average weekly income before tax平均每周税前收入:1885澳元(9425人民币)

Disposable income可支配收入:1383澳元(6915人民币)

Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收入:237澳元(1185人民币)

Median weekly income before tax每周税前收入中位数:938澳元(4690人民币)

These households represent middle Australia这些家庭代表澳大利亚中产阶级

Car汽车:2.41万澳元(12.05万人民币)


点评分析:这一类家庭是最典型的澳洲家庭,夫妻双方工作,有几个未成年的孩子。


这类家庭的财富,主要集中在家庭自住房中,房屋抵押贷款占他们负债的70.4%。


(4)不富裕家庭,落后于澳大利亚60%的家庭,家庭财富净值为不及格等级。


0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置


Average net worth平均净值:23.11万澳元(115.55万人民币)

Median net worth净值中位数:22.35万澳元(111.75万人民币)

Money in the bank银行存款:2.17万澳元(10.85万人民币)

Value of shares股票价值:1800澳元(9000人民币)

Value private trusts私人信托:无

Value of super fund养老金:7.55万澳元(37.75万人民币)

Value of owner-occupied home自住房价值:16.98万澳元(84.9万人民币)

Value of other property owned其他房产价值:4.37万澳元(21.85万人民币)

Debt on property房屋贷款负债:13.62万澳元(68.1万人民币)

Average weekly income before tax平均每周税前收入:1998澳元(9990人民币)

Disposable income可支配收入:1526澳元(7630人民币)

Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收入:194澳元(970人民币)

Median weekly income before tax每周税前收入中位数:954澳元(4770人民币)

These households have fewer assets than the average household这些家庭的资产比普通家庭少

Car汽车:2.09万澳元(10.45万人民币)


点评分析:这类家庭中,无论是否有抵押贷款,拥有自住房的比例低于50%。


这一群体中最大的财富可能来源于养老金或银行存款。


购车贷款通常是他们除了房屋贷款之外最大的债务。


(5)最贫困家庭,排在澳大利亚最后20%的家庭,家庭财富净值为困难等级。



0040 如何划分澳洲财富等级?了解自己处于什么位置


Average net worth平均净值:3.52万澳元(17.6万人民币)

Median net worth净值中位数:3.15万澳元(15.75万人民币)

Money in the bank银行存款:6500澳元(3.25万人民币)

Value of shares股票价值:无

Value private trusts私人信托:无

Value of super fund养老金:1.72万澳元(8.6万人民币)

Value of owner-occupied home自住房价值:9400澳元(4.7万人民币)

Value of other property owned其他房产价值:无

Debt on property房屋贷款负债:2万澳元(10万人民币)

Average weekly income before tax平均每周税前收入:1260澳元(6300人民币)

Disposable income可支配收入:976澳元(4880人民币)

Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收入:329澳元(1645人民币)

Median weekly income before tax每周税前收入中位数:707澳元(3535人民币)

These households are in the bottom 20 per cent when it comes to net worth就资产净值而言,这些家庭处于最底层的20%

Car汽车:9000澳元(4.5万人民币)


分析点评:与其他几类家庭相比,这一类家庭的单亲家庭比例最大,达到13.4%。


可见婚姻确实是影响家庭幸福最主要的原因之一,夫妻关系好了,家庭关系和谐了,家庭才会兴旺发达。


有很多人把找一个好老公/好老婆作为人生最重要的目标是绝对有道理的,毕竟婚姻是人生的第二次投胎.


第一次投胎自己是无法选择的,那第二次投胎,主动权掌握在自己手里,就一定要好好把握机会,谨慎选择。


如果没选好或选错了,那给自己和家庭带来的伤害都是巨大的,不仅是影响个人情感和心理状态,还影响个人和家庭财富水平。


正所谓一人吃饱,全家不饿,这类家庭很多也都是一人家庭,占到36.7%,约40.5%的家庭收入来自政府补助和津贴。


由此可见,发达国家所谓的福利,真的就只是低保,保障人们不饿肚子,仅此而已,但凡有一点其他的想法和追求,就必须去工作赚钱,才能满足其他需求。


这一类家庭,拥有自住房的比例很低,只有3.9%,他们最大的负债就是上学期间所欠下的学生贷款。


最底层的这20%的家庭,财富平均净值约为3.52万澳元(17.6万人民币),大概只掌握了澳大利亚不到1%的家庭财富。


结论:

(1)根据统计数据显示,排名前20%的家庭的平均净值为320万澳元(1600万人民币)。


1600万人民币,大概相当于北京、上海、深圳这几个城市核心地段一套150平米左右的3居室的价格。


意思就是说,如果在京沪深核心地段有一套150平米左右的3居室(无贷款或少量贷款),这个家庭净值就可以排进澳洲前20%的家庭了。


推高家庭财富净值的最大因素就是房价上涨,但只有22%的澳洲家庭拥有除自住房以外的房产。


平时看起好像人人除了自住房之外都有至少1套投资房,但是根据统计数据显示,有投资房的家庭的比例真不高。


统计数字和现实认知总是存在偏差,这也是可以理解的。


(2)澳洲家庭自住房平均贷款债务约为10.26万澳元(51.3万人民币),学生学费贷款的平均债务约为5000澳元(2.5万人民币),信用卡的平均债务约为3000澳元(1.5万人民币)。


很多澳洲人都有学生贷款,就是上大学的时候先不交学费,等工作赚钱后再来偿还这一笔学生贷款。


这个负债对于大多数中国人来说是没有的,因为中国学生都是上大学的时候已经把学费全部交齐了。


(3)养老金也成为区分财富阶层的一个关键因素。


现在,最富裕的家庭在养老金账户中平均持有约64.66万澳元(323.3万人民币),而比较富裕的家庭在养老金账户中只有约21.61万澳元(108.05万人民币)。


(4)所有的澳洲家庭房产负债都不高,最富裕的家庭房产负债27万澳币(135万人民币),最贫困的家庭房产负债2万澳币(10万人民币)。


(5)最富裕的家庭和最贫困的家庭,在工资收入方面的差距并不大。


最富裕的家庭Average weekly income before tax平均每周税前收入:3862澳元(19310人民币)。


最贫困的家庭Average weekly income before tax平均每周税前收入:1260澳元(6300人民币)。


3862÷1260≈3.1


两者每周税前工资收入的差距仅仅只有3.1倍。


(6)虽然最富裕的家庭和最贫困的家庭,在收入方面的差距只有3.1倍,但是在家庭平均净值方面却有着天壤之别。


最富裕家庭Average net worth平均净值:320万澳元(1600万人民币)


最贫困家庭Average net worth平均净值:3.52万澳元(17.6万人民币)


320÷3.52≈91


两者在家庭平均净值的差距高达91倍,由此可见,工资性收入绝对不是积累财富的主要来源。


之前的文章里,我也多次说到这个观点,绝对不要指望依靠工资收入来发财致富,工资收入只能解决基本温饱问题,一定要有睡后收入,即赚钱永动机,日夜不停创造源源不断的收入。


(7)最富裕的家庭因为资产多,收入高,所以Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收入最低,相反的是最贫困的家庭在这方面的受益是最多的。

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