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招商银行转型发展(招商银行的转型)

2023-04-23 18:44:29 财经资讯 阅读 0

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战略|招商银行战略简报

Z链研究员|李慧君 编辑|LZ

招商银行创立伊始即确立以市场为导向的“行长负责制”,创立35年来战略不断修正及与时俱进,形成“因您而变”的零售银行战略竞争力。

创立:行长负责制

招商银行成立于1987年,为了解决蛇口工业区资金往来的需求而成立,是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。

成立之初,首任掌门人王世祯行长即提出“董事会领导下的行长负责制”,按照股份制银行决策经营,完全实行所有权与经营权的分离。

“三步走”战略:业务网络化、资本市场化、发展国际化

2000年,马蔚华接任招商银行后,招商银行已经开始酝酿“零售战略”,首先提出了“三步走”的发展战略:业务网络化、资本市场化、发展国际化。

1、通过“三步走”战略,推出网上银行,对柜台的替代率超过80%,解决了网点缺失的问题。

2、2004-2006年间,完成了A股上市、成功发行可转债、H股登陆香港三件大事。

3、通过在纽约开设分行和在香港地区收购永隆银行,开启国际化道路。

第一次转型:结构调整

2004年,招商银行启动第一次转型,此次转型主要是调整业务结构,加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务。

1、将零售银行业务作为发展的战略重点,逐步推进零售银行业务管理体制和组织架构改革;

2、加强产品整合与创新,以财富管理、资产管理为重点,大力推动中间业务发展;

3、进一步巩固和提升“一卡通”、“金葵花理财”、“一网通”、“招商银行信用卡”的品牌影响力,构建具有自身特色的品牌体系;

4、加快信贷结构调整,从行业发展、地区结构和客户规模等方面制定区别对待的信贷结构调整策略;

“第一次转型”让招行业务结构有了很大改善。到2009年,零售业务比重已超过30%,中小企业接近50%,非利差中间业务也超过了20%。

这个结构在国内来说已经比较优化了,但是和西方成熟银行比还有差距,资产负债结构还是偏利率敏感型,收入主要靠利差,中间业务贡献较小。

战略|招商银行战略简报

第二次转型:效率调整

2008-2009年金融危机,招行面临较大的资本压力;2010年提出“第二次转型”,即降低资本消耗,提高股本回报率,控制成本费用。转型的核心是将发展模式从外延粗放型向内涵集约型的转换,目标是致力于提升运营效率。

1、与IBM合作,开展了流程优化和资源整合的三年规划项目,这项目涵盖了零售、对公、风险、运营等银行经营管理的主要架构,实现了跨条线的资源整合和集约化运营。

2、开始着手成立零售银行总部,并强调为小微企业服务,由分行层级为大中型企业服务,而所有的支行网点主做零售和小微企业,因为小微企业具有更高回报。“小贷通”小企业融资专家、“助力贷”等都成为招行的特色品牌。

3、推出“创新型成长企业培育计划”——“千鹰展翼计划”,支持创新型成长企业发展,为其提供全方位、综合化的金融服务。

4、零售部门按照二次转型目标,推出了以资源整合、统一平台为主旨的“I理财”互动网银平台,为有理财需求的各类客户提供一站式服务。

马蔚华把二次转型称作是是一次转型的接续,不过直到2013年,即马蔚华履行招行行长职责的最后一年,招行信用卡、网上银行、个人理财等业务的先发优势渐渐失去,而“二次转型”尚未有阶段性成果出现,综合化经营也进展缓慢。

轻型银行、一体两翼

2014年,田惠宇接任招商银行行长,进一步深化二次转型,提出了轻型银行、一体两翼的战略思路。

“一体”是指零售银行,“两翼”就是公司金融和同业金融;轻型银行战略的本质和核心就是要以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力,实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。

1、零售金融将打造成最佳银行,以财富管理、小微金融、消费金融三大业务为突破口;

2、公司金融将打造成专业银行,聚焦现金管理、贸易金融、跨境金融、并购金融四大业务重点;

3、同业金融将打造成精品银行,以大资产管理和金融市场交易双轮驱动形成新的盈利增长点。

到2017年,招商银行零售贷款、营业收入占比分别达到53.36%和51.29%,结构调整持续优化;不良贷款率1.61%,同比下降26个基点,自2011年以来首次下降,资产质量企稳回升,“轻型银行”基本形成,转型“上半场”业已结束。

战略|招商银行战略简报

升阶:金融科技银行

2015年FinTech概念引入中国,为金融科技元年。

2016年,招行推出摩羯智投、收支记录、收益报告和生物识别四大金融科技创新功能,成为国内首家推出智能投顾系统的商业银行。

仅10个月时间,摩羯智投规模就突破80亿元,平均回报率7.85%,成为国内规模最大的智能投顾产品。

2017年,招行正式将公司定位为金融科技银行,“轻型银行”转型进入下半场。

1、加大投入,推动金融科技基础能力的提升。

2、推进零售金融业务的“网络化、数据化、智能化”。

3、提升批发金融业务的中后台运营支撑体系自动化、智能化水平。

4、通过以客户为中心的端到端流程再造,打造以客户为中心的服务体系。

2019年,招商银行App用户数突破1亿。这是招行继零售客户数(含信用卡)、两大App用户数、个人储蓄账户数破亿后,在零售用户规模上的第四个“亿级”里程碑,招行也因此成为国内首家App用户数破亿的股份制商业银行。

战略|招商银行战略简报

进化:招商银行3.0

2020年,招商银行开始探索商业银行发展的3.0模式。

2021年是招商银行的财富管理元年。

1、提出“让财富管理飞入寻常百姓家”,降低财富管理门槛以拓展客群;

2、推出“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户;

3、形成了“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链,资管规模突破4万亿,托管规模接近20万亿,全年大财富管理收入在营收占比接近16%。(大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入。)

2022年,发布2021年报时,招商银行正式提出打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”的3.0模式。

战略|招商银行战略简报

战略|招商银行战略简报

自招商银行提出第一次零售转型以来,2005年-2021年,17年时间零售业务收入从48.98亿元增长至1790.15亿元,增长了35.55倍;收入占比从25.54%增长至54.04%;利润从8.62亿元增长至777.09亿元,增长了89.15倍;利润占比从13.26%增长至52.44%。

睿蓝财讯出品

文章仅供参考 市场有风险 投资需谨慎

来源:蓝筹企业评论(ID:bluechip808)

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