2020年90后人均负债达到十三万元。按90后人口计算，有1.715亿人。从人均负债额看，负债总额达到22万亿元
熟悉的开场白，我们来进入本期主题:在被第三方催收时经常会听到催收人员说银行在做起诉准备，自己在做诉前调查，或者诉前协商。那让我们来看看，这到底是怎样一个情况
首先来说银行的确具备起诉你的权利，只要你信用卡逾期，不管多少金额，银行都有起诉的权利。因为我们在拿到信用卡的时候都会签署一份信用卡领用合约，里面有详细规定，只要违约，银行就可获取起诉权利
然而现实中银行真正起诉的却很少，按现在规定，欠款人需经过三次以上催收，仍处于恶意躲避的情况，银行才能选择是否起诉
每年每个城市起诉的人数都不一定，要看当地城市，城市规模以及坏账率，如一线二线大城市起诉的人数肯定会比较多，因为入口基数比较大，但是跟逾期欠款人员相比，起诉的概率就低了很多，我们来看一下网上律师对于银行起诉流程做出来的解答
1、首先银行多次催款后，当事人仍旧不还款，银行会向法院提起民事诉讼;
2、民事案件如果适用简易程序为三个月，普通程序为六个月。
3、经民事裁决审判后，如果当事人仍不归还的。案件有可能移送公安机关侦查，正式立为刑事案件。
4、公安机关侦查终结后，将案件移送检察院向法院提起公诉，指控当事人恶意透支的行为构成，信用卡诈骗罪。
我觉得看前两点就行了，后面交给经侦调查是轮不到我们普通欠款人的。那难道每次被第三方催收机构人员威胁说起诉都是真的？不尽然，银行只是保留了起诉权利，却未必起诉，除了我之前说的农商银行，就是农村信用社，农商银行雷厉风行，逾期催缴不回来立马给你起诉，行事狠辣果决，每年为起诉事项投入上千万资本！这类银行城里一般见不到，只有个别网点，多见于乡镇县城，并且其起诉的也多是贷款，而非信用卡款项。其性质更像私人银行，有兴趣的可以搜一下，虽然企业所有人归于政府，可旗下的乡镇银行多属于独立性质。
那我们常规商业银行呢，我们常规印象中，每家银行都会互相通气，查询欠款人在对方银行的债务，然而像我们这类小型欠款人，在银行内还没达到那么高层，正常会由第三方催收机构的管理人员带上个别重要欠款人信息去银行查询这些人的央行征信，个别重要欠款人什么意思呢，就是第三方觉得你可能有能力还款之类的。
而每个银行查出来的央行征信并不十分详细明确，比如说会查出来你的总共授信额度有多少，有多少家银行信用卡，逾期多少家，连哪家银行的信用卡都无法明确。还有有多少贷款，贷款额度多少，剩下多少未偿还。还有就是银行起诉的一套小准则，央行可以查出来你名下有没有房子，房贷，有没有车辆，车贷
一旦你名下有资产，银行通过几次催收后，你仍没有能力还款，银行就会判定你是有钱不还，毕竟你有车有房怎么可能没钱还。而被银行起诉的也多是这类人。
值得一提的是这类对于农村户口，比如你在农村有房，属于你名下的，这类房产因为不能被法院执行，所以也会降低被起诉的可能。
但是就算银行已经将你列入了起诉名单，并且上报给法院了，这其中的流程也不是一两个月就能走完的，从银行筛选出起诉的账户后，一般不会马上起诉，而是会让第三方再次尝试跟欠款人沟通，沟通无果后，才会上报起诉，而到最终起诉完毕判决下来，大概是会有七八个月到一年左右的时间，视当地银行以及法院的效率而定。
而立案就不必说了，除了执法机构，任何单位都无权以立案名义干涉他人，通常正规催收是不会说你要被立案了，除非你真的被立案了，你可以上网查一下自己是否有被立案侦查，或者法院立案诉讼。
我见过最长的信用卡法院诉讼名单里面有一百多号人，可见银行不是针对某个人起诉，而是针对某个群体起诉，我觉得银行在这方面大概有自己的考量，因为那些没房没车，没有其他任何资产的人。他们的欠款可能是真的没钱还，而不是故意躲避，从资本上考量，起诉还要自己垫付诉讼费，后期追回款项后由欠款人再赔付诉讼费，如果欠款人无任何可被执行的财产，那这次诉讼费也讨不回来，所以银行经过层层考量，最终的欠款人诉讼会被降到一个比较低的人群当中。
那这些没有任何资产的人除了被第三方催收机构骚扰外，是不是不用承担其他后果？银行难道会放弃这些资金回笼？未必，银行委派第三方催收进行一到两年的催收，部分银行甚至有三年，而当超过银行设限的这个时间点，银行就会选择放弃这笔款项，并以极低的价格进行债权打包，再由招标方式进行债权转让，从理论上看，债权转让后，你就不再欠银行钱了，但在银行债权转行的同时需要通知债务人，也就是我们欠款人，并且不需欠款人同意。后面关于债权转让我也会写一篇给大家详细介绍一下
而对于有资产的人，法院也会看情况受理，比如欠款人每个月有按时还款，还款金额视全部欠款金额比例。如一家银行欠款八九万，每月固定偿还一两千的，这种诉讼案件也会被法院驳回。
当我们面对催收机构跟我们说要起诉了，诉前调解协商之类的，我们要放松心态。目前部分地区已经将诉讼条件放宽给了第三方催收机构，诉讼风险也由第三方催收机构承担，也就是第三方机构也有权利进行起诉流程，但相对第三方催收机构会让你签署部分文件，所以第三方机构给我们签署文件的时候，我们要看清楚再确定签不签，如减免协议，协商后的还款承诺书，还有分期办下来的个性化分期确认书这些我们可以签，其他的就需要预防了。
本期内容就到这了，如果你还有什么不懂的，可以评论留言询问，自己或者身边有什么类似经历的也可以留言探讨一下。
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