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苍南招商银行(苍南县招商银行)

2023-07-07 07:48:48 币百科 阅读 0

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近日,中国银保监会温州监管分局亮剑,加大了辖内银行业合规检查力度,五家银行不幸中招,各自领到了一张罚单。

五家银行分别是招商银行温州分行、泰隆银行温州分行、宁波银行温州分行、平阳浦发村镇银行和苍南农商银行。这五家银行既有招商银行这样的“白富美”,也有平阳浦发村镇银行这样的小屌丝。说明这次温州监管局的检查还是很全面的。

从这些银行的违规事实来看,大多数还是老生常谈。比如贷款资金违规流入房地产领域或者流入股市。总之也就是贷后管理不到位,贷款用途被挪用。不过,也有一个新的处罚方向,就是内控合规方面的问题,比如重要空白凭证的保管问题,以及存款业务管理问题等。

在贷款用途挪用方面,贷款资金违规流入两个市场。一个是房地产市场,违规流入房地产市场的资金既有个人贷款资金,也有企业流动资金贷款。招商银行温州分行、宁波银行温州分行、苍南农商银行都因此被罚。

信贷资金违规流入房地产领域,这项违规可以说命中率最高了。几乎大部分银行的每个罚单都离不开这一条。真的是屡查屡犯,就是不改,不知道问题究竟出在哪里?

另一个是证券市场,贷款资金违规流入证券第三方存管或期货投资账户。流入资金基本上都是个人贷款。宁波银行温州分行、平阳浦发村镇银行、苍南农商银行涉及此项违规。

我们知道,股市从5月份以来,连续反弹,涨幅非常给力,一些投资者经不住诱惑又入场了。于是一些人开始借钱炒股,希望能够一夜暴富。抛开违规不说,对于消费者而言,千万不能通过借贷炒股。

在内控合规方面,招商银行温州分行涉及一项,违规保管借款人已签字但关键要素空白的文书。泰隆银行温州分行涉及一项,存款业务内控管理不审慎

近期看到有不少银行,因为客户重要空白凭证保管违规被监管处罚。不乏一些银行,客户签字但关键要素空白的文件就留存在客户经理手里这是内控合规方面的重大风险漏洞。

存款业务内控管理不审慎,这个违规事实以前并不多见。不知是不是受HN村镇银行存款事件影响,各地也加大了存款业务的合规检查。

另外,宁波银行温州分行,还涉及“未按项目建设进度发放贷款”。这项违规违反了项目贷款的管理要求,项目融资贷款要根据项目的进度和实际资金需求进行放款,不能提前发放,更不能一次性发放,也不能超出比例放款。不然信贷资金很有可能被挪用。

苍南农商银行也涉及另一项违规事实:向公务员发放经营性贷款。这个违规是很明显的,公务人员可以申请个人消费类贷款,但不能申请经营性贷款。这个就是典型的贷前调查不尽职,不然只要稍微认真一点,这个都可以调查出来。

鉴于以上违规事实 ,监管方面对五家银行分别处以不同金额的罚款。其中招商银行温州分行,罚款人民币85万元。泰隆银行温州分行,罚款人民币35万元。宁波银行温州分行,罚款人民币95万元。平阳浦发村镇银行,罚款人民币25万元。苍南农商银行,处罚款人民币120万元。

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