信托的英文trust是信任的意思，因此从字面理解，信托就是“把我的信任托付给对方”的意思。在财富管理领域，也就是“把我的资产托付给我所信任的一方”。
那什么情况下需要把信任的资产托付给对方呢？
大多数人第一个想到的一定是等年迈了，儿孙满堂了时候需要规划的事，认为信托所满足的是子女规划和遗产规划的需求。
信托确实可以满足这部分需求，尤其是当子女还年幼或者没有很好的金钱观，通过设立信托，每个月雷打不动打一笔钱，既能够保障生活，又防止子女挥霍无度。
Part 01 信托的作用远不止于此
- 假设你公司即将上市，那么这时持有海外资产的信托结构其实就能够帮助受托人达到税务筹划的作用。
- 假设你即将步入婚姻殿堂，那么信托结构可以通过受益人的设立对你的财产进行良好的保护。
也就是说，信托的钱按照你的想法运转，受益人取决于你的意志，而不受婚姻影响。比如默多克就通过设立信托把自己的财产给了子女，让邓文迪离婚时几乎算是分文未得。
从这里可以看出，信托的作用远不止只是帮助财富规划这么单一，税务筹划和资产保护也是通过设立信托结构可以发挥的作用，这也就能够理解为什么世界富豪都钟情于信托。
Part 02 信托典型结构由三方构成
- 一方是委托方，委托人委托成立信托，并将有关资产转让给信托公司；
- 一方是受益方，根据委托人的想法进行设立，可以是父母、配偶、子女，也可以是自己，甚至是其他相关人士;
- 一方是受托方，也就是信托公司，信托公司持有资产，并根据委托人的意愿书，将资产分配给受益人。
需要注意的是，在这个过程中，委托人的相关资产是转让给委托公司的。看似平平无奇，但实际上大有深意。
比如小王设立了信托，将500万留给了子女，那么就算小王以后破产，只要不是恶意避债，那么法律也不能强迫小王拿着这笔钱去还债。乐视的贾跃亭也是通过设立信托将财产受益者设立为女儿，让另一边的债主叫苦不迭却无可奈何。
另一个在这需要注意的就是信托的两种类型，可撤销和不可撤销。
很多人本能地认为可撤销更好，因为委托人的灵活性更大，但在实际的操作过程中，大多数委托人设立的信托都是不可撤销的。
贾跃亭就是一个很好的例子，他所设立的正是不可撤销信托。如果他当时设立的是可撤销信托，那么他的债主们是可以通过起诉，最后法院责令他清算这部分资产进行偿债的。
因此，可撤销虽然拥有了灵活性，但也恰恰因为灵活性，资产保护的力度没有那么大。但是不可撤销信托也不是完全写死了不能改变的，如果委托人将来想要取消这个信托，他还可以直接把信托的资产分配出去达成“撤销”的目的。
Part 03 信托的优缺点
信托的好处到这里可以说已经是打在公屏上了。除了满足多种需求的显性好处之外，信托的隐藏好处就是够私密。
委托人把资产都转让给信托了，那资产被追踪和被穿透的难度便加大了，只要受托人没有主动对外公开，分给谁、怎么分、分多少，外人都无权过问。即使是上市公司也同理，这些信息都不需要向公众披露。
那信托是不是真的就一劳永逸了呢？
当然不是。信托结构涉及到了财产所有权和控制权的让渡，因此需要谨慎选择可靠的专业团队，要是遇上了不靠谱的团队，那么到时候收益无法兑付，公司停业整顿，也不是不可能的事。
信托费用详解
- 成立费通常为一次性2万美金;
- 年费为1万5到2万5美金不等;
- 后续成立新的银行账户、审核法律文件等等，也都需要费用的支持。
因此，信托更适合于那些资产到达一定规模并且有明确相关需求的富豪们， 如果只是单纯需要理财，那么信托所需的费用和起到的效果可能就需要委托人多加衡量。
Part 04 信托设立流程和类型
如果决定设立信托，那整个流程其实三步就可以完成，初期准备，敲定方案，最后信托成立，前后加起来时间大概1-2个月。但是在此之前，最重要的就是解决“委托给谁”的问题。
作为财富的守护人，目前市场上的信托公司大概分成三种。
（1）大型国际化信托
这种信托都是全能型选手，业务覆盖范围全球，服务也更加全面。
当前市场上的恒泰Trident、富信Intertrust和瑞致达Vistra都是大型国际化信托的代表，他们服务中国客户多年，对中国客户的需求有着十分深入的认知。
但是大型国际化信托更倾向于标准化服务，在客制化上可能就不如小型精品信托来得优秀。如果对设立信托的具体需求非常清晰明了，比如说只为了做上市公司的税务筹划，标准的BVI VISTA信托结构就够用了，那么大型国际化信托是不二的选择。
他们有上百次搭建这种标准信托的经验，直接搬模版照抄就好了，甚至不需要信托/税务律师出马。
如果资产类别多样，比如有一系列名家名画/海外房产等等，个人的背景也比较复杂，标准的信托模版无法满足所有的需求.
（2）小型精品信托
像Lepercq和Butterfield这样的小型精品信托便是更好的选择。
作为独立的平台，这个类型的信托公司深耕于信托领域，对于领域内多样化的需求都有自己专业的见解，并且团队能够提供个性化服务，量身打造适配的解决方案。但也正因如此，小型精品信托的收费更高，对于信托领域外的其他需求便会难以平衡。
（3）银行附属信托
这种信托更加适合那些目的明确，资产结构简单，追求高服务品质和专业度的客户。而且这类客户通常会有一个主要使用的银行账户，比如新加坡银行 BoS就有下属的信托业务。
客户在这些银行开户以后很自然的就把信托设立在银行下，还能够和银行账户的投资管理产生协同效应。银行附属信托因为依托银行，因此运营成本低，收费也更实惠，也不用过多担心银行跑路倒闭，更加安全稳健。
但是这类信托的局限性也很明显，作为银行的下属业务，他们对银行的本身依存度较高，灵活度偏低。
未来如果客户想要关闭银行A的账户，并把银行A附属信托的资产全部转移到新的银行B去，那么这中间的交接手续就会非常麻烦，因为银行附属信托本身就不是独立的，条条框框非常多，他们对于这种跨行的转移流程也做不到很高效和友好。
另外银行附属信托不仅能接受的投资种类有限，而且可选择的注册地也较少。因此银行附属信托更适合于资产为金融产品，且存在于某一银行中的客户。
Part 05 总结
说了这么多，信托作为能够帮助财富进行合理规划工具，加以利用确实能够起到规避资产风险和帮助财富代际传承的作用，但是在设立之前一定要弄清楚自己的需求，并擦亮眼睛找到靠谱的机构。
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