我国的金融有很多种划分方法，其中有一种区分为正规金融和非正规金融，还可以区分为外国金融和国内金融。近年来，除了国内的正规金融外，非正规金融平台不断的暴雷，哪怕有着国外背景的一些金融平台，也暴雷了，坑了大批无辜的中国老百姓。
凡是处于政府监督之外的金融活动，都可以叫做非正规金融，而我们国内的民间金融里面，有很多都是非正规金融，由于缺乏真正的金融监管，使得非正规金融成为暴雷平台的多发领域。像第三方支付平台、小额贷款公司、信托、私募等等，这些金融活动近年来都已经获得了国家颁发的金融牌照，目前已经可以说属于正规金融了，而那些地下钱庄、网络借贷P2P、场外配资、虚拟货币交易等这些平台，才属于非正规金融，有的甚至是国家打击限制的对象。
这里面最典型的就是P2P平台，在最火爆的时候，全国有至少6600多家，现在则几乎已经全军覆没了，而且，网贷平台涉刑的比例一直都非常高。由于平台涉及到的投资人、从业人员众多，资金体量通常还特别巨大，大量的平台暴雷，导致广大投资人损失惨重，从业人员获刑率很高，只要被公安机关立案，从业人员多半都有一定的责任，或是民事或是刑事，广大投资人的钱很难能全部拿回本金，即使能拿回一部分，也要等至少好几年的时间，这些钱都被平台挥霍掉了，能拿回的比例很少。例如，e租宝非法集资涉及金额超过762亿元，未兑付总额占到50%，达到380亿余元，涉及的投资人有115万之多；善林金融非法集资超过736亿元，其中，有217亿元未兑付，涉及25万投资人。
近年来，大家对网贷平台的风险已经比较清楚了，更重要的是，现在我们国内的网贷平台基本上已经清零了，所以大家也不怎么容易上网贷平台的当了。但是，有一些显得高大上的金融平台，还是有一定风险的，这就需要广大投资人提高警惕了。这里举几个案例。
比如，曾经是国内汽车贷款行业很有发展潜力的美利车金融，本来打算在2019年底赴美上市，但没想到的是，其创始人刘雁南刚好在上市前，因其所创立的有用分期涉嫌套路贷，被有关部门带走调查，美利车金融的上市计划因此功亏一篑。如今的美利车金融，据称外债已经高达200亿。
说起这个刘雁南，在出事之前可是妥妥的高富帅，背景非常的光鲜亮丽，年轻有为，有志青年，海归。网上关于他的公开资料显示，刘雁南是英国华威大学的学士，学的就是经济，算是科班出身。2007年到2010年，他分别在美林证券的伦敦和香港投行部工作，美林证券是一家很知名的金融机构，是全世界最大的投资银行之一。从2010年到2012年，他又到TPG任职，这个TPG的来头也不小，是全球最大的私募股权基金，刘雁南在TPG主要是参与一些项目的投资、并购、上市和融资等工作，据称，他参与的这些项目，金额累计超过了30亿美金。
2012年以后，刘雁南回国开始创业，最初是与其他两个人一起创建了有利网，他担任CEO，有利网当年也是一个很有名的网贷平台，算是头部平台吧。但是，就像所有合伙创业公司都要面临意见分歧一样，刘雁南与其他两位合伙人在有利网后面的发展方向上也产生了分歧，于是刘雁南准备自己单干，2015年他正式拆分了有利网，自己带领一部分团队创立了美利金融，创立当年，就获得了6500万美元的融资，那个时候，大家还是非常看好美利金融的，美利车金融是美利金融的类似一个子公司，主要从事汽车领域的消费贷等业务。
很多人相信美利金融，很大一部分原因是被刘雁南的身份和履历所蒙蔽了，这样一个科班出身、年轻有为，在很多个国际投行、国际机构任过职，曾入选福布斯中国30岁以下创业新贵的金融大咖，谁能想到会是一个金融骗子呢？
2018年至今，国内的金融秩序整顿的已经差不多了，但是国外的金融机构却趁机混了进来，我们有很多的国人都觉得国外的月亮一定比国内的圆，一看是打着国外金融机构的旗号，就认为肯定是有着先进管理经验的大机构，比国内的公司赚钱，于是就又被利益冲昏了头脑，失去了理智，最终的结果甚至比被国内那些金融平台骗了还要惨，毕竟这些公司的母公司都在国外，主要管理人员也在国外，中国老百姓一旦被骗，想要维权都会很难。
比如说，马来西亚的 MBI集团，就编造了一个彻头彻尾的大骗局，一下子就坑了中国老百姓5000亿的血汗钱。这个组织主要就是在网上发行一种虚拟的注册币，投资人要想赚取收益，首先要成为他们的会员，但是成为会员需要缴纳少则700元、多则24.5万元的会费，成为会员后，可以继续发展会员从而赚取“人头费”，为了能哄骗广大投资人缴纳会费，平台用尽了各种手段，包括给推荐奖励、业绩奖励等等，实际上就是一个变相的传销组织。
除了骗取会费和人头费， MBI集团还编造了MFC游戏理财，实际上也是一个赚钱的幌子。根据披露出来的情况，投资人参加 的MBI理财项目，实际上是一种虚拟币，叫做易物币，MBI会将易物币划分为三个层次，投资人购买某一层次的易物币，上涨达到一定标准后，该易物币就会转成上一层次的易物币，同时平台要扣掉10%的手续费，当涨到一定倍数的时候，就可以提现了。但是事实上，很难涨到这么高的倍数，而且提现的程序也是非常的复杂，还要收取高达10%的提现手续费，有被骗者表示，投资以来，只有不停地入金，根本就没有出过金。
很多参与 MBI的投资人都表示，自己就是被熟人介绍才投资的，有的人甚至被洗脑，直接变卖了自己的房产，或者使用信用卡套现，各种借钱、贷款，也要投资MBI，但实际上，他们投进去后，一分钱也没有拿回来。
MBI的创始人是一个叫做张誉发的马来西亚人，事后有人披露称，这个人在创建MBI集团之前建立的“老鼠会”“江岛咖啡”也是诈骗，看来他是个惯犯，有前科。据称，此次MBI骗局东窗事发后，张誉发就逃到了泰国，但是他没想到，2022年7月22日，张誉发在泰国被拘押并没驱逐出境。张誉发的MBI集团，在中国骗了两百万人，卷走3000亿人民币，这些人对他恨之入骨，曾经有大批的中国投资者前往马来西亚进行维权，并在当地引发媒体的关注。马来西亚政府向泰国申请引渡张誉发，因为在马来西亚当地，张誉发也同样骗了不少人，这根本就是一个跨国犯罪团伙。据称，张誉发被马来西亚判处了死刑。
再比如，有着印尼背景的 PTFX普顿，也是有炒汇旁氏骗局的风险隐患。据印尼普顿Pruton公司自己介绍，该公司2006年成立，目前在印尼各券商排名中位列第五，无论是资金实力还是风控能力，都是非常厉害的。这个PTFX普顿，则是普顿旗下的一个子品牌。顶着母公司所谓的“光环”，和号称能做到10%-30%的收益率，PTFX普顿自从进入中国后，就迅速的拉人头，会员在短期内猛增到了20万。
但熟悉印尼金融的人都知道，印尼这个国家根本就不怎么监管外汇市场，因此在印尼有很多的炒汇诈骗公司，即使是这个号称印尼排名第五的普顿Pruton公司，其运作模式按照中国人的理解，也有点类似于外汇传销，有着很大的风险，更不要说这个 PTFX普顿了。事实上，PTFX普顿在中国炒汇是不受法律保护的，一旦投资人损失，很难获得赔偿。最近几年，不断的有投资人表示，在平台上的外汇账户“爆仓”，损失惨重，有的人亏损率超过了120%。实际上，PTFX普顿平台造假、作假的迹象非常明显，早就有眼尖的投资人发现并发到了网上，但还是有很多不明真相的投资人飞蛾扑火，其中不乏靠养老金过活的老年投资者。
那么不禁要问了，这些国外的骗子公司为什么都喜欢跑到中国来行骗呢？其实这也很好理解。首先，是我们当前的法制环境还不是很健全，我们中国人太多，各种情况非常的复杂，监管部门也好，公安机关也好，有的时候真的是顾不过来，总会出现监管不到的地方，这就被这些外国公司钻了空子。
其次，是我们中国人的储蓄率太高了，我们中国的储蓄率一直以来都是世界上最高的，储蓄率是指居民存款占到GDP的比重，有关数据显示，从上世纪70年代到现在，我国居民的储蓄率就一直位居世界前列，全球的平均储蓄率还不到20%，90年代的时候，中国人还不怎么富裕，那时候的居民储蓄就达到了35%，而2005年以后，中国人更加有钱了，居民储蓄率一直保持在50%左右，这是其他国家想都不敢想的。储蓄高，代表中国人有钱，这就被国外的骗子公司盯上了，最近几年，在国际上专门打中国人钱包主意的事情可真是不少，尤其是针对中国那些老年人。最后，就是中国人特别的善良，他们认为，其他人也跟他们一样都善良，不会骗人，因此，特别容易相信别人。
看到这里，真的有必要提醒大家，对于那些非正规的金融平台，我们还是离得越远越好，我们都是普通老百姓，靠工资吃饭，不是家里有矿或者富二代，谁的钱也不是大风刮来的。但是，人的本性就是贪，在高额回报面前，很少有人能抵住诱惑。而且，很多的平台都特别会伪装，伪装成很正规、很有实力的表象，作为我们普通老百姓，也没有那个能力和条件去辨别它的真伪，所以，还是会有一部分人上当受骗，参与了这些平台。如果平台一旦暴雷，那么投资人的损失将是巨大的，非常有可能血本无归，尤其是对于那些将全部身家都投进去的人来说，简直如同掉进了地狱一样难受和无助，因此，等到平台暴雷后知后觉，已经晚了，必须在平台出现暴雷迹象的时候，就抓紧时间撤离。
通常来说，平台在暴雷之前，还是会有一些蛛丝马迹可循的，如果你不幸已经参与其中，那一定要第一时间就退出来。这里提示几点供大家参考，希望对大家有所帮助。
第一个就是延期兑付。平台无法对正常出借的项目进行还款，部分平台甚至会直接发出公告表示要延期偿还，这种情况投资人还比较好识别，但有的平台对大面积逾期以及提现困难则不会发布公告，这种情况下，只有投资人相互提醒才会发现，因此大家需要抱团取暖，互通信息，提高信息的透明度。
第二个就是暂停发标。比如，这个平台的网站虽然显示仍在运营，也会更新一些新闻和公告，这说明平台还有人在工作，但却已经有段时间没有发新标了，这就要提高十二分的警惕了。
第三个就是直接关闭网站。网站突然无缘无故无法打开了，找客服也是要么没人接听电话，要么网上问询没人回答，总之就是无法联系上平台，这个情况就非常不妙了，遇到这种情况，一定要马上联系监管部门，同时报案。
第四个就是平台突然给出各种优惠，比如加息、返现、提成等等，总之就是想拉拢你继续投资。这种情况通常说明平台击鼓传花的游戏已经玩不转了，拼命的想往下传，此时，要以最快的速度退出。
以上这几种情况不知道你有没有遇到过呢？已经2023年了，一定要守好自己的钱袋子，很多时候，你看上的是人家的利息，人家看上的是你的本金！
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