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2023-06-19 19:20:51 币百科 阅读 0

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来源:新金融头条

“无需上征信,也不会查征信,有币即可贷款。年利率18%,平台费3%,10万起贷。”

数字货币的大火带动了数字货币质押行业的兴起,各类贷款服务平台随之开始活跃在币圈大众的视野中。

当前,网贷行业监管收紧,整改备案仍处于进行时,P2P不再是借贷方唯一“热土”。数字货币质押作为一种新型的贷款业务,开拓了借贷的新方向。但是看似前景美好,实际上却是打着监管的“擦边球”,游走在灰色地带。

据链深度了解,业内人士对数字货币质押的出现贬褒不一。有人称,这是金融之花飞到区块链大陆,开花散叶的第一步。也有人表示,数字货币质押无异于“在钢丝上跳舞”,未来走向扑簌迷离。

数字货币质押走红

有数据表明,全球炒币者的数量目前在3000万左右,人数还在持续增加,这意味着数字货币市场日趋火爆。在这样前景一片大好的形势下,数字货币质押业务正悄然走红。

据不完全统计,现已出现了10余家数字货币借贷平台,而且很多数字货币钱包也插手了借贷功能。

日前,数字货币质押服务开始在社交圈刷屏。“无需征信,有币即可贷款,支持6种数字货币”,一个名为“贷款服务王经理”发布的信息引起链深度的注意。

经过深入了解,链深度发现王经理是一家做数字货币质押贷款的业务人员。据他介绍,数字货币质押贷款不需要征信,年利率18%,平台费一年3%。目前支持BTC、ETH、LTC、BCH、ETC、EOS等6类币种。

“最长贷款期限是一年,贷款金额10万起,比特币3枚起,币的质押率按火币PRO的场内交易价格为准,抵押率最高可达70%,打币后当天放款。”

关于贷款金额,王经理表示,贷款公司会根据客户提供的币种在火币当前价格而定。可放贷金额=价格*数量*质押率;例如:客户需要抵押100个BTC,目前火币场外买一价格59000;客户选择质押率70%,那么当前可放贷金额为59000*100*0.7=4130000人民币。

据王经理向链深度提供的项目说明显示,当贷款金额是火币网币值的85%时,公司会电话或邮件提醒借贷者补足不少于抵押币值的10%的保证金;当贷款金额是火币网币值的95%时,公司会电话或邮件通知借贷者并出售合同下的质押币;当贷款金额是火币网币值的50%时,客户可以申请获得额外的贷款。

一直以来,数字货币的币值都处于“动荡不稳期”,币圈甚至有“上一秒是天堂,下一秒可能跌至地狱”的说法。所以,数字货币质押平台在做借贷业务时,通常需要根据当前的币值随时调整借贷金额。

链深度注意到,数字货币质押借贷的流程极其简单。客户只需填写“质押业务客户信息收集表”,业务员根据填完的信息制作盖章合同扫描给客户,客户收到后只需要签字盖手印,再扫描给业务员,整个借贷流程就走完了。接下来就是客户按照合同地址打币,借贷平台收到币后的24小时内放款。

众所周知,在借贷行业中,风控措施是最安全、最关键的一步,但是在数字货币质押借贷行业中却只字未提。更让人诧异的是,只要持币人有足够的币,最高可质押8位数的资金。

此前,网贷行业跑路事件频发,无数投资人血本无归,导致借贷行业人心惶惶。数字货币质押贷款虽与网贷行业有着本质上的区别,但是作为电子货币形式呈现出的辨识度极高的替代货币,它能被用于真实的商品和服务交易的买卖关系,更重要的是,币价一直波动较大,若借款公司跑路,持币人的损失也不是小数目。

对此,王经理表示,“由于数字货币是新兴的东西,无法跟股票一样去中登网登记,其他程序都和股票质押贷款差不多的。”首先,公司会签定合同协议,确保客户权益。其次,打币地址是托管账户,公司无权干涉买卖,借贷金额大的客户可随时看币。最后,跟股票质押一样,可以有追加贷款和加仓平仓线。

其实,质押贷款是金融游戏中常见的玩法。数字货币质押业务的走红也不是偶然,是伴随市场的刚需而出现的创新型金融产物。由于国内“圈钱币”层出不穷,监管的态度也相当严谨,在一定程度上,也势必会对数字货币质押业务产生影响。

未来走向成谜

对币圈来说,今年或许不是最好的一年。相较于2017年币值峰值期,几乎跌去了60%。受此影响,有圈内人士甚至提出,“币值波动,选择质押借贷优于去交易所卖币。”

在外界看来,数字货币质押,就是现金贷与数字货币这两个史上最暴利行业的强强联手,“暴利”值堪称五颗星。数字货币质押行业虽然利润可观,但其风险也不容小觑。

目前,数字货币质押行业已经搭乘区块链的快车遍地开花。据不完全统计,火币网之前推出过“当铺网”、中国比特币推出过“八荣网”,还有P2P“元宝小贷”等等。但是由于市场机制暂不成熟,监管趋势尚未明朗,表现平平的数字货币质押并未引起过多的波澜,了解的持币人屈指可数。

2018年以来,中国企业乃至国际普遍出现资金荒,而股市、外汇等投资领域也接连出现熊市局面。有人认为数字资产质押产品是当前市场最好的理财方式,数字资产质押变现不易权,借助区块链技术,可以为持币人的资金周转提供便利。但是,数字货币质押业务背后的漏洞更是亟待解决。

事实上,数字货币由于其虚拟化和数字化的特征,不能像普通资产一样进行抵押和融资,在当前监管空白下,数字货币质押依然游走于灰色地带。

通常来说,贷款抵押物需要满足的两个条件:方便处置和保值。从处置的角度来说,数字货币质押确实有一定的优势,借贷平台可以在根据签定的合同规定,在借贷者逾期之后,从第三方平台自动划转。但是,从保值的角度来看,始终处于波动期的数字货币则难以保证。

以BTC为例,几乎每分每秒都处于较大的变动期。非小号行情显示,BTC当前报价44264元人民币。其中24小时内最高报44910元,最低报43676元。

此外,数字货币质押模式存在两个不可避免的缺陷。其一,门槛较高。炒币人群数量虽一直处于上涨趋势,但毕竟只是部分手头阔绰阶层的游戏,就算需要质押也只是暂时的周转,并不能解决大部分人的需求。其二,风控难做。币市存在较大的不稳定性,币价大起大落,借贷平台根本无法控制风险。

中国银行法学研究会理事肖飒指出,BTC在2013年开始被认可为“特定的虚拟商品”,但其他代币在我国法律中并未被认可,他们只是数据而已。通过抵押一串数字去进行借贷,这就如同无源之水、空中楼阁。

“这是一场灰色游戏,从法律角度来说,数字货币理财业务完全在监管之外,本身无合法性可言。而且该业务大多满足的是持币者炒币需求,并未服务到实体经济。”肖飒表示。

有业内人士认为,数字货币质押做的是一些躲避监管、夹缝求生的灰色业务,市场前景无从谈起。不可否认的是,目前该领域仍处于监管空白地带,未来走向如何仍成谜。

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