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北京交通银行几点上班(北京交通银行双休日营业吗)

2023-06-16 03:52:44 币百科 阅读 0

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见习记者 马嘉昕

3月30日晚,交通银行召开2022年度业绩发布会。交通银行行长刘珺携该行一众高管团队出席,并谈及业绩表示,“即便疫情防控和经济社会发展统筹的这一年,交通银行仍交上相对令市场满意、也令我们自己鼓舞的一份答卷。”

从业绩表现来看,2022年度,交通银行也确实呈现出不少“看点”:

资产规模方面,交通银行距离13万亿元规模仅差临门一脚。截至2022年末,该行资产总额达人民币12.99万亿元,较上年末增长11.37%;

2022年,该行信贷增量创历史新高,其中普惠型小微贷款、消费贷款、产业链金融业务量、战略性新兴产业贷款等领域,增速均超过30%;

资产质量上,截至2022年末,交通银行不良贷款率1.35%,逾期贷款率1.16%,均降至7以来最好水平等。

具体详情如下——

经营底色到底如何?

报告显示,截至2022年末,交通银行集团资产总额12.99万亿元,较上年末增长11.37%,增长主要来自于发放贷款和垫款及金融投资规模的增长。并且,该行信贷增量创历史新高。

其中客户贷款余额7.30万亿元,较上年末增加7358亿元,增幅11.22%,同比多增238亿元;债券投资余额3.42万亿元,较上年末增加3954亿元,增幅13.09%,同比多增1618亿。

从投向来看,在2022年度,交通银行对制造业、及高技术制造业中长期贷款分别较年初增长57.72%、129.82%。此外,聚焦该行四大业务特色,即在普惠型小微贷款、消费贷款、产业链金融业务量、战略性新兴产业贷款等领域,同样取得良好的进展,其增速均超过30%。

营收及净利润方面,2022年度,交通银行实现营业收入2729.78亿元,同比增长1.33%;实现净利润(归属于母公司股东)921.49亿元,同比增长5.22%。

此外,资产质量方面,截至2022年末,交通银行不良贷款率1.35%,逾期贷款率1.16%,均降至2015年以来最好水平;逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%,较上年末下降8.17个百分点;拨备覆盖率180.68%,较上年末上升14.18个百分点。

2022年,交通银行还持续加大对数字化转型的投入力度。报告显示,2022年,该行金融科技投入同比增长32.93%,占营业收入的5.26%;同时,金融科技人才占集团总人数比例6.38%,金融科技人员数量较三年前增长近70%。

行长谈欧美银行风险事件

值得一提的是,本次发布会上,该行高管团队也对市场诸多关注热点给予解析回应,并就近期备受市场关注的由硅谷银行、签名银行以及瑞士信贷在内的欧美银行业震荡事件给予点评。

刘珺看来,硅谷银行聚焦于科创企业融资,是一种较为先进的经营模式,但其却犯了一个特别基础的错误。“主要问题在于,硅谷银行的资产负债存在错配现象,并严重影响了流动性管理,使得历史上屡见不鲜的挤兑现象发生在一个特别现代化的、特别领先的融资平台上。”

同时,他还引述了该行一位员工对硅谷银行事件和瑞信事件做的学术分析,阐述“货币如水”与“货币如蜜”两个现象的同时存在。“不能总以为货币就像水一样,能够均匀地分布在实体经济角角落落,有的时候它会像蜜一样,粘在某个资产门类上。”

“比如说,硅谷银行的负债相对“如水”,它是来自于科创企业的存款,但是其资产是“像蜜”一样粘在长期债券上。所以,一旦要进行挤兑的话,整个负债缺口立刻显现出来,而整个资产变现能力又很差。”刘珺表示,瑞信银行也是一个相对比较领先的银行集团,但却犯了一个又一个错误,而这些错误的核心都跟KYC有关,即如何了解客户。

“瑞信两笔最大亏损投资项目,原因是其没有了解它的客户。”刘珺表示,这两个客户基础状况都很一般,只不过通过所谓“腾挪术”做出一个相对比较漂亮的财务报表,最终会形成了很大的损失。

此外,交通银行业务总监涂宏也表示,美国这两家银行与中资银行交集很少,中资银行与瑞信有一些业务往来,但是并不多。该行也未持有瑞信被归零的AT1债券。同时,在外汇敞口方面,该行通过市场风险限额约束交易性的外汇敞口,通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性敞口,也并不会影响到该行的国际化策略。

“总体而言,欧美银行风险事件对中资银行风险很小,但具有警示作用。”涂宏称。

超额完成长三角信贷投放

同时,作为全国唯一一家总部在沪的国有大型银行,打造上海主场优势,服务长三角一体化发展是交通银行近年不断倡导的发展方向。发布会上,市场也就此领域发展质效给予提问。

关于长三角地区信贷投放情况,交通银行副行长郝成回应表示,该行去年超额完成了信贷投放的年度目标,实现了同比多增209亿元。“特别是战略性新兴产业普惠两增,绿色信贷涉农贷款增速分别达到了110.55%,36.85%,37.19%,22.73%。”

“此外,在长三角区域人民币一般贷款市场份额上保持第五位,上海市分行一般贷款市场份额实现了大幅提升,较上年末提升了0.28个百分点。”郝成称。

同时,这种信贷稳中有进的良好局面也在今年得到延续。据郝成介绍,今年一季度,特别是在年初到2月底这两个月,该行对公信贷规划实现了量价齐升,结构优化,“市场整体的信贷需求较为旺盛,特别是在实体制造业、绿色发展等领域。”

此外,对于2023年全年信贷投放计划,交通银行高管表示,在总量上,该行将继续保持服务实体经济的力度不减弱,人民币各项贷款增幅的目标现在定在12%左右。

在对公项目储备上,该行也始终是认真落实金融服务实体经济高质量发展的要求,近几年来取得了比较好的成效。“特别是从去年四季度开始,我们就着重做实项目储备,到今年一季度,从实际投放来看,项目储备比较充足,并主要聚焦在制造业、普惠金融、绿色发展、能源保供和储备等10个行业,并符合双碳战略基础设施的优质项目。”

房地产风险处于收尾阶段

对于市场所关注的涉房贷款不良率问题,交通银行首席风险官林骅也积极回应称,从具体情况来看,确实受到大环境的影响。“去年末,该集团全口径房地产不良率为2.8%,较上年末上升1.55个百分点。从趋势来看,在各方的共同努力下,我们判断房地产的风险在收尾。”

“但房地产行业流动性紧张的问题仍需要有一定的时间才能予以改善。”林骅也坦言,对涉房贷款持续重点滚动排查,并从出险和存量房地产项目全量排查情况来看,按照实质性风险判断原则,将符合不良特征的房地产贷款项目下迁到不良,据实反映不良状况,据实拨备。

“目前,我们开发贷拨备率是高于全行贷款平均拨备水平,整体上,具有较高的风险抵御能力。对于列入不良的房地产开发贷款,分析判断下来,它的风险缓释水平也较高,所以我们得出结论,宏观环境整体的环境风险是在收敛,我行房地产贷款的风险总体可控。”林骅称。

此外,在按揭贷款方面,林骅表示,截至2022年末,交通银行的按揭贷款不良率为0.44%,比2021年上升了0.1个百分点,但总体偏低。“目前,延期还款按揭贷款占比也是比较低的,所以判断整体按揭贷款资产质量风险是更低的(相较于对公房地产贷款)。”

此外,他表示,将继续坚持“房住不炒”的定位,坚持“因城因户”施策,分层分类管理的原则,持续加强房地产业务风险管理,特别是强化贷后管理和项目建设周期过程当中的管理,按照法治化、市场化原则为“保交楼”专项贷款提供配套融资支持,支持优质房企并购处于困境当中的房企的项目,在保证债权安全情况下,按照商业化原则对存量房地产合理展期。

展望2023年净利润增长

而对于2023年营收及净利润的展望,交通银行高管也表现的非常理性。林骅介绍称,银行业的利润波动跟经济周期相比有一个滞后的反应,预计在2023年会有一个明显的体现。

“2022年,克服疫情冲击的困难,确实面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱这三重压力,这对于银行盈利能力的影响不容小觑。”林骅预计,今年银行业净利润增长会受到挑战。

林骅分析表示,收入端上,2022年贷款市场定价下行的影响会在2023年集中体现,在负债成本相对刚性情况下,息差和利息净利润增长将会面临挑战;银行业需要认真落实好减费让利这些政策,预计中收增长会面临比较大的压力;随着资本市场和汇率波动,投资估值和汇率不确定也在加大。

“在支出端上,贷款增长和风险情况也存在不确定性,所以拨备持续压降的空间比较有限。”林骅表示,所以从支出、收入两端来看,2023年,银行业净利润还是面临比较大的挑战。”

此外,在财富管理领域上,年报显示,2022年度,交通银行实现手续费及佣金净收入446.39亿元,同比减少29.34亿元,降幅6.17%。

交通银行副行长周万阜也回应表示,去年,受个人收入增长放缓以及资本市场波动影响,客户资产配置的风险偏好倾向保守,使银行的代销基金、代销理财业务受到一定冲击。

“我们的公募基金保有规模和理财保有规模都有所下降,相对而言,基金保有规模的变化要好于市场,理财保有规模的变化略差于市场。”周万阜表示,虽然面临诸多挑战,市场会有波动,但财富管理业务仍然具有很大发展空间。

编辑:舰长

审核:许闻

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