导读

新加坡银行不给加密货币公司开户，上有政策下有对策，于是它们找到了线上转账企业Xfers。不过现在想套现的用户一直吐槽速度慢，这个锅该Xfers接吗？

正文

一. 加密币转新币不容易

前几天一个朋友半夜3点1刻找到小罗盘，吐槽比特币过山车波动太大，心脏不太好经不住折腾终于套现了。

然而套现的过程一波三折，这位朋友人在新加坡，所用交易平台是Coinbase，而提现需要用到一个第三方转账工具：Xfers。

12月7日从Coinbase转入Xfers

4天后收到通知可以开始验证

由于之前没有进行Xfers认证，提交的资料“不清晰”需要重新提交认证资料，结果折腾了4天才收到通知可以重新开始提交验证信息。

十天后才完成验证

最后好不容易提交成功，通过审核又过了差不多快10天。

又等了7个工作日才到账

从最初钱转入Xfers到从Xfers提现，前后用了快20天，不过好歹最终钱还是到了自己账上。

从Coinbase卖比特币倒是很方便，当时卖掉比特币后没多久就显示钱已经到了Xfers钱包里，但是作为一个之前从来不用Xfers钱包的用户，折腾提现的时间几乎全耗在了Xfers这边。

Xfers团队

二. 这个Xfers到底是什么？

Xfers成立于2014年，是Y Combinator 2015的项目，总部在新加坡。公司主要模式是支付网关，提供信用卡服务、网银转账等。创始团队成员基本上都是新加坡国立大学NUS毕业的，现任CEO Tianwei Liu创立Xfers之前曾在Amazon供职过2年，技术出身，担任软件工程师。而另一个创始人Victor Liew Jai Hao在Xfers前在瑞士信贷和Quora担任过软件工程师，还有一个成员Tay Wenbin似乎已经离开了Xfers，现就职于Google。

Xfers创立之初主要以C2C支付入手，提供P2P转账服务。最早的业务只是一个对接银行的API接口，后来又逐渐升级成了方便用户和商家提供便捷可视化购买链接的工具，当时很多Xfers早期用户是社交网站上团购的重度用户：没有Xfers的情况下，如果团购参与人数没有达到最低标准，那么团购发起人就需要按账号分别给每个参与用户退钱，这样单独打款很不方便；而有了Xfers之后就可以一键参与团购，没有满人数则一键退款，也算是解决了一众团购网站的痛点。

Xfers早期产品Paylink截图

在2015年的时候，Xfers已经和新加坡14家主要金融机构达成合作，基本能够实现在新加坡内跨行间的实时电子转账，创立一年时间总计处理转账金额约170万新币左右，这个数字在短短几个月后的2016年初已经达到了550万新币。下面我们对比一下新加坡主流支付渠道NETS和Xfers：

Xfers和NETS相比，转账成本低很多

而Xfers在2016年拿到了250万美金的种子轮投资，投资方包括了Facebook联合创始人 Eduardo Saverin、Golden Gate Venture、500 startups等，都是些大名鼎鼎的机构和大佬。

话题回到买币上，2017年9月份，新加坡币圈发生了一件大事。

加密货币公司银行账户被关

银行突然决定关闭几个加密货币公司的银行账户，并且没有给出具体的原因。而新加坡央行MAS也表示这个并非政府干预，纯属商业行为。看来当地银行不是太待见新型的 “钱包们” 。

被禁的就有当时新加坡普通用户首选的加密钱包之一的Coinhako，这家公司虽然最初创立于硅谷，但主要市场还是在东南亚。不过就算银行账户被关了，Coinhako马上还是拿出了对策，寻找合作伙伴——Xfers。

火速找来救星Xfers

目前来说，一般用户要在新加坡本土把比特币转成新币提现，主流渠道都会通过Xfers,堪称新加坡的比特币”小司机“！（当然这里说的是台面之上的，OTC等我们暂不讨论。）

三. “小司机” Xfers居然没拿牌照就开车？

在Xfers的官网上面，我们看到了一条很有趣的公告：简单的意思就是Xfers支付业务并不需要通过MAS的批准，这是怎么回事？

似乎Xfers并不需要牌照？

作为目前来说掌控了比特币/新币提现这条路径的公司，居然还没有强制申请牌照？确实让人有点放心不下。Xfers这类的“Stored Value Facility（SVF）”，新加坡央行MAS对此又是怎么样定义的呢？

MAS认定，SVF的形式可以是预付充值卡或者数字货币。如果按使用目的来划分，SVF可以分为单一目的SVF和多目的SVF。单一目的的SVF只能将储值用于支付这个SVF的发行公司的产品或者服务，举个例子就是电信公司话费充值卡，充值卡只能用于充值这家电信公司的话费。而多目的的SVF则可用于支付多方服务，在新加坡常用的EZ-LINK和NETS均属于这个范畴。当多目的的SVF涉及储备资金超过3000万新币时，这类SVF会被归于WA SVFs(Widely Accepted SVFs) ，而WA SVFs的运营就必须要通过MAS的审核。

从业内人士了解到，目前在新加坡的几家银行都不太愿意给从事支付业务的加密货币公司开户，主要还是出于对反洗钱和KYC角度考虑，无奈之下，Xfers成了救星。

目前来说，Xfers作为新加坡本地市场比特币转新币的“收费站”，由于现阶段套现的钱并不会在Xfers账户上停留太久，所以Xfers还未受到MAS监管。但短期内回避了银行，把KYC的包袱扔给了Xfers，交易所是否就一劳永逸了呢？

从Xfers角度考虑，现在前期用户信息审核的繁琐，都是在为了以后可能面临加强的审核做准备。但对于交易所来说，躲得过初一躲不过十五，先甩锅给Xfer，以后如果Xfers沉淀资金增多或者由于其他原因导致需要受到MAS更加严厉监管，那个时候的交易所又需要投奔哪里？

Coinbase收到的传票

正如前不久美国北加州地区法院就翻了Coinbase的牌子，要求其上交14355名用户的详细信息，虽然Coinbase称99%用户的信息得到了保护，但面对KYC/反洗钱和用户隐私保护之间的激烈对抗，加密币交易所们早就已经踏入了矛盾之中，一边是政府的监管和银行的制约，而另外一边则是用户的信任，惹到哪一边都是虎口拔牙，难怪某个中国背景的交易所上线费用高达百万美元的级别，这钱也着实不好赚。

文末Takeaway：

目前在新加坡，一般会留意下面这些交易所或中介（并未提到全部,没提到的请船长们补充）：

虚拟货币有高风险，交易入市需要谨慎。

END