网络数字货币投资火爆，在暴利的驱动下，有些投机分子一味关注盈利风险，而忽视了法律风险。李大发（化名）因借用数十张他人银行卡炒币而“摊上事儿”了。日前，经杨浦区检察院提起公诉的李大发涉嫌妨害信用卡管理罪一案宣判，被告人李大发因犯妨害信用卡管理罪，被判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。
2019年1月3日上午，上海的胡女士接到了一通陌生电话。电话那头自称是湖南省长沙市公安局的工作人员，告知其银行卡涉嫌洗黑钱，公安已对该案立案侦查，胡女士必须配合。
由于那名“工作人员”准确地说出了她的个人信息，慌了神的胡女士信以为真了，根据对方指示，通过网上银行共转出100余万元。只是，一顿“猛操作”后，对方却彻底断了音讯。胡女士这才幡然醒悟，自己可能中了网络诈骗的圈套，不得不向警方报案。
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警方通过追溯网上交易记录发现，经过多个户头转账，胡女士转出的那笔钱款中有20余万元最终转到了一张实际持有人为小李的银行卡中。
顺着线索调查，警方找到了远在四川的小李。面对讯问，他承认那张银行卡是自己的，“卡一办出来，我就交给我叔了。”小李纯粹是为了帮叔叔李大发的忙，对于其将卡用作何处，他全然不知。“我亲叔要用卡，我就没多想也没多问。”2018年下半年开始，小李陆续办理了十几张银行卡交给陈某某“任其处置”。
五十出头的李大发部队转业后，一直在当地一所中学做财务，生活闲适。一次偶然的机会，李大发经人介绍被带上了网络理财——“炒币”之路。
网络数字货币交易平台鱼龙混杂，资金交易频繁，极易被不法分子用作流转洗钱之地。平台上虽有公告提醒投资者交易需谨慎规范，以防“被洗黑钱”。但每天“炒币”进账颇丰的李大发对此置若罔闻。
为防范“黑钱”流入、规避银行账户被公安机关冻结这些风险，在网络平台上投资数字货币时，李大发居然铤而走险：实行“收付分离”，即付款时使用其本人的银行卡，但每次卖币收款都会换一张卡。因此，频繁交易需要大量银行卡，李大发便伙同他人让各自的亲属朋友以本人名义先后办理了49张银行卡，用这些“借”来的“亲友卡”“小心翼翼”炒着自己的币。
在投资平台，李大发用侄子小李实名登记办理的银行卡在网络平台交易操作时，那些卡沦为了电信网络诈骗胡女士的“帮凶”，即使他本人“满脸问号”“一脸无辜”。
检察官表示，《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
本案被告人李大发虽未直接参与电信诈骗活动，但在网络平台进行金融交易时，为高频交易、迅速牟利，非法持有他人信用卡数近五十张，远超合理范围，客观上不仅为犯罪分子实施的违法犯罪活动提供了便利，而且还成为电信网络诈骗犯罪的一环，严重扰乱国家金融管理秩序。
非法持有他人信用卡，数量累计在5张以上的，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一以妨害信用卡管理罪立案追诉。
检察官提醒：不要随意买卖、出租、出借银行卡，这些行为存在法律风险，严重的还涉嫌犯罪，不要为了贪图私利，触犯法律红线。
来源：周到
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