《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。最高人民法院公布的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条就非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款所具备的核心条件进行了规定，具体为：1.未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
2018年以来，我院共审结非法吸收公众存款案件11起判处罪犯19人，涉案金额高达4465余万元。现公布3起典型案例，使公众明确非法吸收公众存款犯罪的特征和典型表现形式，远离非法集资。
案例一
王文涛等9人以“合作社”、“公司”的名义
非法吸收公众存款案
【基本案情】
2013年9月至2017年5月，临沭县某种植专业合作社、临沂某农业科技有限公司、山东某投资有限公司法定代表人兼总经理王文涛与其公司副总经理马某宝(另案处理)等人违反国家金融法规、未经有关部门依法批准，在临沭县大兴、店头、石门、玉山、青云等乡镇设立分社、分公司，聘用曾经在农村信用社工作过的被告人颜某叶、杜某敬等7人担任各分社负责人，在各分社、分公司招聘代办员，以口口相传的方式宣传存款利息比银行高、拉存款给提成等，面向社会不特定对象非法吸收资金，后以各种理由拖延时间，不兑付“存款”。截至案发，上述合作社分社、分公司及总社向社会不特定人群吸收存款2947余万元，其中未兑付金额共计1840余万元。
【裁判结果】
临沭法院经审理认为，被告人王文涛等人违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，情节严重，触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。被告人王文涛、颜某叶等人属于共同犯罪，王文涛系主犯，其余被告人系从犯。根据各被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节及社会危害程度，结合各被告人在共同犯罪中的作用大小、认罪态度、悔罪表现等情形，临沭法院以非法吸收公众存款罪判决主犯王文涛，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元；其他被告人分别判处有期徒刑一年至一年七个月不等，并处罚金人民币二至六万元。责令被告人王文涛等人退赔被害人损失。
【典型意义】
王文涛等人非法吸收公众存款罪一案是典型的直接吸收公众存款犯罪。在实施犯罪的过程中，王文涛通过成立多个名称不同的公司、合作社，并在乡镇、村设立分公司、分社，看似公司规模壮大，实则是在假借投资公司、种植专业合作社之名等行非法集资之实，应以自然人犯罪而非公司犯罪定罪处罚；以高利息诱惑不特定公众存款，通过群众之间的口口相传达到获取巨额资金的非法目的；各分社负责人曾是信用社信贷员，在普通百姓心中存在“国家工作人员”的印象，更易博取公众信任，因此更容易获取存款。法院依法保护公民的合法财产安全，对因犯罪给被害人造成损失的应予以退赔；但对于被告人承诺的高额利息，依法不予支持。在此要提醒广大群众，高收益意味着高风险，存款时莫让高利息蒙蔽了双眼，理性选择理财方式。
案例二
孙旭东开设直营店，出售高价商品
变相吸收公众存款案
【基本案情】
2016年5月至2018年4月，被告人孙旭东及王某虎、袁某斌、徐某、袁某芬（均另案处理）等人以沈阳老妈乐商贸有限公司、全家福健康管理有限公司（实际控制人均为金某福，另案处理）直营店的模式，经营老妈乐购物商城、全家福商城、德和商城，犯罪所得主要流向金某福等高层管理人员。被告人孙旭东及王某虎、袁某斌、徐某、袁某芬等人从之前经常购买过保健品的客户下手，宣传老妈乐商城有医院治病不花钱、有养老院养老不花钱、有超市吃喝不花钱，店内消费25600元可返还64329元等内容。商城实行会员消费全免制度，诱导群众进店消费。根据店内购物消费金额可成为不同级别会员，等级越高返利越多，会员还可享受免费购物、免费旅游、免费领取礼品等福利。截至案发，孙旭东等五人向60余名群众非法吸收存款共计1370余万元，造成群众损失共计600余万元。
【裁判结果】
临沭法院经审理认为，被告人孙旭东违反国家金融管理法律法规，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。已查明犯罪所得主要流向金某福等高层管理人员，被告人孙旭东在犯罪过程中起辅助作用，系从犯，自首，自愿认罪认罚，缴纳部分罚金，均可酌情从轻处罚。综合以上量刑情节，结合被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节、社会危害程度以及在犯罪活动中所起的作用、认罪态度、悔罪表现等情形，判处被告人孙旭东有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币十万元。
【典型意义】
本案属于变相吸收公众存款，不以存款名义而是以出售商品诱导群众加入会员的方式吸收公众存款。犯罪手段更有隐蔽性，巧设“连环计”。实行会员消费全免制，通过消费越多返利越高的模式，诱导被害人购买高于市场三至五倍的店内商品成为会员享受每天返利，而后继续诱使会员购买其他产品成为更高等级的会员，从而使得被害人越陷越深。抓住被害人贪便宜的心理，先是诱以小利，通过进店有礼诱导群众进店消费。本案中被害人多为中老年人，年龄集中在50至80岁之间。中老年人普遍更加重视养老问题，且辨别能力不强，容易听信虚假宣传。子女要加强与父母的沟通，常回家看看，了解老人生活情况，给予亲情关怀，使老人老有所安，老有所乐。
案例三
宋华以购买积分可翻倍、可易房易物的方式
2016年9月至2018年10月，宋华以“百草堂世通易物大平台”临沭服务中心的名义，通过授课、讲座、发放宣传资料等方式向陈某、崔某红等人以介绍“百草堂世通易物大平台”，易物大平台的实质是通过购买积分的方式加入会员，实行会员直接和隔代取酬的制度，承诺购买的积分在7天、15天、30天不等的周期内可以三倍倍增或多次倍增。倍增的积分可以易房、易车、易大宗生活用品，也可以对冲现金。后该平台在吸收会员存款后不再兑付任何物品。截至案发，宋华通过该平台非法吸收公众存款共计人民币148余万元。案发后，其近亲属退赔被害人钱款共50余万元。
【裁判结果】
临沭法院经审理认为，被告人宋华非法吸收公众存款数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节及社会危害程度，决定对被告人宋华判处有期徒刑三年缓刑三年，并处罚金五万元。
【典型意义】
本案被告人宋华，犯罪手段具有较强的迷惑性高，以积分为幌子掩盖其吸收公众存款的目的，以积分短时间可翻倍，可用于兑换房、车和大宗生活物品等为噱头，吸引群众进行“投资”；宣传方式更多样化，通过传单笼络群众、宣讲授课“洗脑”群众，以达到吸收存款的目的；犯罪结构有组织层级，通过金字塔结构鼓励被害人吸引更多群众参与。变相吸收公众存款犯罪手段有通过出售实物商品的，也有通过出售积分、原始股、私募基金等虚拟产品的，所以大家在投资理财产品时一定要谨慎，查看理财机构是否经有关部门依法批准、是否借用合法经营的形式吸收资金，切忌贪图高回报而盲目投资。
法条链接
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定：【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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