摘要:
你是会否总会接听到银行客服的电话,说您用卡状况良好,属于我行的优质客户,可以为您提供信用卡分期业务。没办过的在观望,办过的却在众说纷纭。
信用卡多的肯定经常收到各个银行办理信用卡分期的推销电话,有的甚至说给提额度了,但是你必须在我这办理现金分期后,这个额度才可以给您。这真是坑啊~
小编也接到很多这样的电话,我会直接告诉客服,不要给金融行业的用户打电话了,真的不想浪费你的时间,我们都会算的。
分期本质
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请,将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。
那么银行为什么会想方设法得让你办信用卡分期,而且听起来的利率极低,还说什么优质客户,可以降低几折的手续费等等,其实都是个圈套。但是银行不是慈善家,就像之前讲到的银行的本质,盈利方式,就能想到银行要你做分期的目的。只要分了期,每个月就开始赚你的钱了,还有的银行不能提前还款,提前还款是还全部利息的;
当然,他们是不会说有利息的,只会说有一些手续费。其实就是把利息包装一下。其本质就是发放贷款。
是坑吗?
这就需要辩证的来看了;
假如你消费了12000,这个时候银行给你打电话让你分期还款。分12期,每期本金1000,银行说的利息是7.2%,这么着一听好像也不高,然后你会自作聪明地算一算,每期利息72元,12期本金+利息=12864元,刚好符合银行告诉你的7.2%的利息。
但我们忽略了一个很重要的问题,第一个月总还款金额是12000,手续费12000*0.6%=72并没有任何问题,但是从第二个月开始你的本金是持续递减的,11000,10000,9000……,到了最后一个月只欠1000块钱,还是需要72块钱的利息!实际的算法应该是一年平均使用6500,每个月72的利息,总共利息是864,实际费率13.3%,比银行称的7.2%高了快一倍!
如果真的临时有一笔大额消费支出,自己有没钱还款的话,可以选择分期业务做一下短期的周转,无疑减轻了我们的还款压力,能够解一时之急,避免产生逾期,毕竟逾期后对征信的影响是非常大的。
PS:信用卡也是薅银行羊毛的的一个工具,具体怎么操作,小编会在下一篇文章讲一下如何薅羊毛以及安全用卡,喜欢的可以点一下关注避免错过精彩内容。