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苏州银行 资产(苏州银行资产规模2022)

2023-04-22 08:07:57 保险知识 阅读 0

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苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”

“新三年”战略行至过半,苏州银行交出一份优秀答卷。


作者|胜马财经 徐川

编辑|欧阳文


江苏是我国经济强省,2022年上半年实现地区生产总值 5.69 万亿元。而苏州作为江苏版图上的璀璨明珠,同时也是全球第一大工业城市,在经济运行上彰显韧性活力,上半年全市规上工业总产值超 2 万亿元。


苏州银行作为区域内唯一法人城商行,深耕苏州、面向江苏、融入长三角,在全省开设 12 家分行和 170 家网点,业务基本覆盖江苏全境,潜在基础客群和业务拓展空间广阔。


胜马财经获悉,2022年上半年,苏州实现营业收入59.54亿元,增幅8.05%;实现净利润22.54亿元,增幅22.41%,且在报告期内实现了总资产突破5千亿的里程碑,同时中间业务取得不俗进展,风险指标也创下了自上市以来的最好成绩。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


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资产规模步入“中型银行”梯队


一般来说,大型商业银行网点遍布全国,资产规模皆以万亿为单位;股份制商业银行规模次之;城商行与农商行立足于本地业务,体量较小,但经济发达地区的城商行,也有不少能把资产规模做到数千亿乃至过万亿。


通常上市城商行的规模在1000亿至5000亿之间,如西安银行、厦门银行。一些城商行总资产规模已步入5000亿以上区间,就达到了中型银行的标准,如郑州银行、杭州银行、天津银行。也有上市城商行资产规模突破万亿以上,比如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等。可以看出,城市商业银行的规模与当地经济发展及金融生态密切相关。


8月23日,苏州银行发布2022年中报显示,公司资产总额突破 5000 亿元大关,达 5057.47 亿元,较上年末增加 527.18 亿元,增幅 11.64%。


同时,吸收存款余额 3115.77 亿元,较上年末增加 332.34 亿元,增幅 11.94%;发放贷款和垫款余额 2,279.55 亿元,较上年末增加 242.02 亿元,增幅 11.88%。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


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业务结构“健康均衡”


虽然资产规模增长速度较快,但苏州银行对业务结构进行优化调整,整体资产质量并未因量大而臃肿,反而精致稳重。


据了解,苏州银行持续推进理财业务、代销业务、银团贷款、债券承销等方面优化创新,不断拓展中间业务客户,中间业务收入持续稳定增长,今年上半年实现手续费及佣金净收入 7.86 亿元,较上年同期增加 1.24 亿元,增幅 18.65%。


今年上半年,苏州银行获批证券投资基金托管资格,成为近 8 年来首家获批的中资银行,这一牌照顺利到手,也将提升中间业务收入多样性。


报告期内,集团加强风险分类管理,不断提高数字化风险监测与管理水平,夯实资产质量,不良余额与不良贷款率实现“双降”。


报告期末,苏州银行不良贷款余额 21.50 亿元,较年初下降 2.18 亿元,不良贷款率 0.90%,较年初下降 0.21 个百分点,实现了自上市以来最大幅度的下降。


报告期末,该行拨备覆盖率 504.93%,较上年末提高 82.02 个百分点,继续保持在同业较高水平,风险抵补能力处于行业靠前位置。


规模提升的同时,苏州银行进行了稳妥的资本管理,2022年1月成功发行无固定期限资本债券30亿元。


截至报告期末,集团核心一级资本充足率为 9.60%,一级资本充足率为10.47%,资本充足率为 12.97%,各项资本充足率指标符合监管要求和银行资本规划管理目标。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


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日均存款规模全面增长


半年报显示,利息净收入是苏州银行利润的主要来源。2022 年上半年,银行实现利息净收入39.87 亿元,较上年同期增加1.54 亿元,增幅4.01%,其中存贷款利息净收入较上年同期增长7.15%。


值得一提的是,报告期内,苏州银行吸收存款利息支出32.40 亿元,占全部利息支出的61.19%,较上年同期增加3.70 亿元,增长 12.91%。


这主要和该行报告期内吸收存款规模增加有关,今年上半年,苏州银行进一步优化结构,拓宽渠道,推动日均存款规模增长,单看存款日均余额方面,无论是公司存款的活期、定期存款,个人存款的活、定期存款,均实现了全方位的提升。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


表面来看,这些存款余额的利息支出同比增长,但存款规模的提升同时带动了公司贷款规模提升、资产结构优化,可以说是“回报大于投入”,日均存款规模全面增长在经过银行业务机器的运行转化,就会摇身一变成为新一轮利润来源。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


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非利息收入大幅提升


说罢利息收入,再看非利息收入。


近几年,转型是银行业的热点词汇,为适应新的发展形势、提高自身竞争力,各商业银行纷纷开始拓展业务模式,提高非利息收入占比。


非利息收入的来源更加广泛。相比于利息收入比较单一的业务模式,非利息收入的业务种类众多,非利息业务包括:银行卡类业务、托管类业务、代理咨询类业务、理财类业务、结算类业务、担保类业务、融资租赁、外汇业务等众多业务模式,收入来源非常广泛。


非利息业务满足了商业银行客户差异化的需求,丰富了商业银行的收入来源,是银行创新能力的有力体现。


报告期内,苏州银行实现非利息收入 19.68 亿元,较上年同期增加 2.90 亿元,增幅 17.27%。


其中,手续费及佣金净收入 7.86 亿元,较上年同期增加 1.24 亿元,增幅 18.65%。


在这部分,代客理财业务创收4.74亿元,较年初增速达到了22.88%,代理类业务实现收入2.16亿元,较年初增长25.75%。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


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“新三年”战略行至过半


2022 年中报一发,也即意味着苏州银行新三年发展战略规划走过了一大半。


2022上半年,苏州银行借助零售相关业务的发展态势,在深耕苏州的同时,逐步拓展在江苏省内的业务。


这条路上,苏州银行也时刻不忘服务支持中小微企业、科创企业发展,不断提高服务实体经济质效。


通过与苏州金融租赁公司深化银租联动,致力于为客户提供全方位一体化综合金融服务;强化境外业务,新加坡代表处助力中资企业走出去;控股四家村镇银行,成立普惠金融服务站,以普惠金融践行担当。


上半年,苏州银行制造业贷款增长逾61亿元,增幅超17%。积极支持各类重大项目,上半年新落地省、市、区各级重点项目 66 个。


上半年公司类“两增两控”普惠贷款余额首次突破 200 亿元,达 213 亿元。


落地苏州市首笔“苏碳融”业务,绿色信贷余额较年初增加 46亿元,增幅超 40%;绿色智造贷较年初增长 135.24%。


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”


苏州银行总资产突破5000亿,深度解读“八大核心竞争力”

中报自述八大核心竞争力


中报中,苏州银行对自己进行了系统性介绍,自述了自身具备的8项核心竞争力。


这几项核心竞争力当中,除了前文提到的苏州银行根植江苏苏州这块经济沃土外,该行还从内部建设的角度,介绍了银行近几年来在内部的举措。


自2015 年起,苏州银行在全国率先开展“事业部”组织机构变革,形成了公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部。并将事业部变革作为重点工程持续优化,推进变革2.0,构建总行管总、总部组建、区域主战的协同作战模式,实现中后台集约化,为前台减负赋能。同时,积极进行市场化体制机制改革,优化激励与约束、管理与监督等市场化经营机制,干部员工生产积极性普遍提升。


为推进数字化转型,苏州银行提出每年科技投入不低于营业收入的 3%;建立金融科技创新中心并与科技企业建立联合实验室。


苏州银行实施风险总监派驻制,保障风控的独立性和严谨性;建立专业化团队,提升风险管理能力;及时修订授信政策,建立集团层面风险偏好体系等。


胜马财经研究银行业财报多年,苏州银行的用词向来精简明了,这里面传递的一方面是大方自信,更多的是精笃务实。


END


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