无论你是在备孕，或者正处于孕中，还是已经生完孩子，我强烈建议你可以看看这篇孕产前中后省钱攻略万字长文总结，能帮你省下不少冤枉钱！

我是两个孩子的爸爸，老大5岁半、老二1岁半了。

从老婆怀孕到孩子出生，我们夫妻俩投入了很多很多，比如孩子体重偏轻，跑遍了深圳广州很多医院，一定要查清楚才安心，凌晨5点还在儿童医院排队挂号。

老婆孕产检查也在高端私立医院进行过，当时老大出生没多久，家里人还被亲戚忽悠买了 1 万 5 的保险，退保只剩下几百块，现在回想起来，虽然是自己心甘情愿付出的，但未免也走了不少弯路。

上面铺垫了那么多，我想表达的就是：

生养孩子一定要做好攻略！不要像我一样白白花了很多冤枉钱，买了很贵又不值的东西，赚钱养家可太不容易了。

全文目录如下：

生娃前

一、社保千万别断，否则损失几万块！

1、生育费用报销全攻略

2、生育津贴领取注意事项

3、各地生育险最新政策科普

二、脐带血骗局大揭秘，千万别上当！

三、孕产风险有多大？孕妇有哪些保险值得买？

生娃后

四、国家少儿医保怎么办理？保姆级攻略分享

五、这些疫苗，记得给宝宝打！

六、关于疫苗的常见问题

七、写在最后的心里话

为了写今天这篇回答，我整整熬了两个礼拜！吐血推荐整理，强烈推荐收藏阅读！

内容涵盖了我们一家从二宝备孕到产后整个过程的省钱攻略，全都是我从业多年，养娃5年半，吃过无数亏，总结出来的惨痛经验教训，以及真实心路历程分享！

绝对可以帮你少走弯路，少花冤枉钱！

文章篇幅有点长，但全是干货，没有一句废话，毕竟是一位拥有 2 个孩子的老父亲的一个月心血；

看不完可以先收藏起来慢慢看，但不要只收藏不点赞，更不要忘记看～ 将来一定派得上用场！

期间有任何疑问或看不懂的地方，都可以私信我或者文章底下留言，我都会尽我所能为你解答：

万字长文预警！

「生娃前」

一、社保千万别断，否则损失好几万块！

生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！

如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！

这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：

平时大家交社保就关注医保和养老保险了，忽视了生育保险，其实生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：

• 生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。
• 生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。

1、自己交的生育险，怎么报？

生育费到底能报多少，各地存在差异。

经过反复与社保局电话确认后，我们最终整理出以下表格：

可以看到，各地生育险的报销规则，差异较大。想要报销生孩子的费用，还要满足一定条件：

生育险需 连续缴满 6 个月甚至 1 年。申请时，也需是在缴状态（具体以各地政策为准）。

如果满足这些条件，想要报销产检、分娩的费用，需要提前办理 生育登记。

但现实中，很多孕妈会辞职在家，专心养胎，没有交生育险。那么用老公的生育险可以报销吗？

2、用老公的生育险，能不能报？

上班期间，男性交的生育险，一般可以享受带薪陪产假、计划生育费用报销。

如果男性职工的配偶没有工作，可以申请 一次性生育补助金。

但只有个别城市，能用生育险给老婆报销生孩子的费用，例如 广州 和 深圳 。

下面，我们以广州和深圳为例，看看具体报多少？

可以看到，各地报销比例不同，深圳是定额报销，而广州是社保报销范围内的生育费用，根据一定的比例进行报销。

一般来说，产检、分娩等生育医疗费，用生育险报销完后，就可以节省不少花销。

如果你想知道自己所在地，能否用老公的生育险报销，建议打当地社保局电话 “区号 + 12333” 咨询。

另外，国家已经要求各地逐步合并生育险与职工医保。合并之后，缴费标准、福利待遇都不会改变；而且报销会更加方便，享受人群扩大。

全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利。

所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！

二、小心脐带血骗局！

准妈妈做产检时，总会遇到一位白大褂在推荐“脐带血存储 ”：

给宝宝存一份 “生命保险” 吧，能治白血病，一生只有一次机会！

千万要留意，这些白大褂并不一定是医生，很可能只是脐血库的销售人员。

不仅会让你白白花了好几万块冤枉钱，还会浪费宝宝珍贵的脐带血！

宝宝出生时，残留在脐带中的血液就是脐带血。它的神奇之处，在于和骨髓一样，含有 造血干细胞，可以用来治疗多种疾病，例如白血病等癌症。

所以，广告宣传可以将宝宝的脐带血存储起来，“ 变废为宝 ”。

1、脐带血存储，自存or捐献？

对于怎么保存脐带血，会有两种方式：自存或者捐献。

而自体库存储，就是那种“白大褂”的推销，需要我们支付一笔费用。

以广东省脐血库为例，第一年要交 9800 元的初始费用，从第二年开始，每年交 980 元的保管费。通常交 18 年，保至孩子成年，若需继续存储，就再续费。

但这笔钱绝对不值得花！

2、脐带血存储，捐献是首选！

在分析储存方式前，我们先来看各地脐血库的使用数据：

• 北京：公共库使用 941 例，自体库使用 18 例；
• 上海：公共库使用 2036 例，没有自体库使用数据；
• 广东：公共库使用 1587 份，自体库使用 188 份。

可见，脐带血的使用，几乎都来自公共库。

多数情况下，脐带血是对他人有用，而不适合自己使用。

美国血液与骨髓移植协会（AMSBMT）曾给出数据：

孩子能用到自己脐带血的概率很低，约为 0.0005% 至 0.04% 。

原因是其中的干细胞数量有限，治疗时只有自体脐带血不一定够，可能还要用上公共库的配型脐带血。

公共库能构成一个巨大的干细胞库，大家都可以去寻求配型资源：

• 对于他人：让有需要的人能在公共库中找到配型，关键时刻挽救生命。
• 对于自己：孩子日后需要用到时，能享受优先配型权。

“人人为我，我为人人” ，这才是脐带血的巨大价值。

所以，千万不要傻乎乎上当了！

三、担心孕产风险，哪些保险可以买？

还有不少宝妈担心孕产风险，会问哪些商业保险可以买。

确实，孕产风险概率虽然小，但无论摊到谁身上都是致命的，常见的孕产风险就包括：

• 孕妈：例如流产、妊娠期高血压、羊水栓塞，产后抑郁症，以及生产过程大出血等等。
• 新生宝贝：由于遗传和环境影响，新生宝宝可能面临早产、先天性疾病、黄疸等风险因素。

以新生宝宝来说，如果出生时存在宫内感染、呼吸异常，或者早产，都需要住进新生儿重症监护室（NICU），如果早产入住，每天花费至少上万块。

之前写测评文章时，发现市场上这类孕产险并不是很多，通过全网搜索， 一共只找到了 4 款：

深蓝保小程序：微信搜索深蓝保测评小程序即可找到

直接说结论：

如果担心妊娠并发症：好孕妈妈 的保额最高，胎盘早期剥离、羊水栓塞、 子痫症等严重并发症，5 万保额一次性赔付。

如果担心新生儿风险：比如 好孕妈妈 可以报销早产儿重症治疗费用，最高可报销 10 万；如果担心新生儿畸形（如兔唇、先天性心脏病等），可以选择 安联小幸孕。

每款产品的保障各有侧重点，大家可以根据自身需求来选择。

如果预算充足，想要全面保障，也可以搭配购买。

生完孩子后，孩子身体抵抗力弱，生病去医院是常有的事，肯定要花费不少钱。

这个时候就一定要了解国家医保福利和商业保险攻略，能帮我们规避不少风险。

接着看下去，千万不要错过~

「生娃后」

四、国家医保：出生三个月内及时办理，迟了就亏大了！

少儿医保！最好在出生内三个月就办理，这样从宝宝出生那天起，所有住院费用都能报销！

1、少儿医保的好处

新生宝宝身体抵抗力弱，除了容易出现感冒发烧，还有很多婴幼儿高发疾病，如黄疸，肺炎。

这类疾病虽然不严重，但也少不了住院治疗。这一来二去，是一笔不小的开支。

以之前深圳罗某笑小朋友为例，生病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多，报销比例高达82%。

所以，少儿医保一定要有。一年只要200多块，就可以报销七八成费用！

2、少儿医保要怎么办理？

少儿医保的办理流程非常简单，全国各地其实大同小异。

以我所在的深圳为例，整理了详细攻略，直接上图：

可以看到，流程非常简单，只不过各地医保政策不同，如果想了解，拨打社保热线12333咨询就好，记得前面加区号。

另外，深圳的朋友也可以直接在“深圳社保”微信公众号上办理：

在菜单栏“便民服务”中，找到“个人业务办理”，点击进去填写相关信息。

全部完成后，我大概是一个月内就拿到社保卡了，非常方便！

具体步骤可参考下图：

说到缴费，下面给大家普及下少儿医保的缴费时间和标准：

少儿医保的统一申报缴费时间一般为每年的9月初至10月末，交一年保一年。

如果超过统一申报期，也可以在当月20日前完成申报，缴费时间为当月至次年8月。在当月20日后申报的，缴费时间为次月至次年8月。

另外，缴费标准是由深圳二档医保来定的，具体计算公式如下：

深圳上年度在岗职工月平均工资*0.8%*缴费月数；

以2019-2020年度为例：

2019-2020年度少儿医保缴费标准为：9309*0.8%*12个月=893.64元

其中市政府财政补贴522元/年，我们实际缴费为371.64元。

因为各地的政策不一，价格有些出入，但自费部分一般都在两百多块钱左右。

PS：第一次交费可以在微信公众号，后续缴费如果有少儿金融社保卡，则直接将费用存进社保卡即可，如果没有则将费用存进监护人之前使用的银行卡，每年在10月31日前统一划扣。

如果扣费失败，则需个人登录社保系统进行缴费。

3、少儿医保如何绑定社康？

少儿医保必须选择绑定一家医院或社康，才能享受到普通门诊医疗保险。

同样以深圳为例，主要分两种情况：

14周岁以下的参保人，可以绑定本市一家社康中心或一家二级或二级以下医院。 14周岁及以上的参保人，只能绑定本市一家社康中心。

绑定途径有以下四种，大家可以自行操作：

• 参保人可以直接到所要绑定其门诊就医的医院或社康中心进行绑定；
• 在“深圳社保”微信公众号上，选择“个人业务办理”→“社康点绑定及变更” →“少儿社康点绑定”
• 登录深圳社保官网中的“社保在线服务”的“少儿、大学生医保个人操作系统（可停保、绑定社康、查询参保信息）”，选择医院与社康的名称，办理绑定；
• 持参保人身份证、社保卡到社保机构自助服务终端机上办理；　

注意：绑定医疗机构后1个月内不得变动。

如果后续需要更改绑定的社康或医院，也可以在当月20日之前更改，次月1日起生效。

3、少儿医保报销比例是多少？

绑定了社康之后，我们再来看看少儿医保的报销比例如何？

以深圳为例，主要分门诊、大病以及住院三部分：

①门诊报销

新生儿通常身体比较娇弱，一般感冒发烧等小毛病可以通过门诊解决，我们来看下深圳少儿医保的门诊报销比例怎么样?

可以看到，少儿医保的门诊报销范围还是比较广的，只不过只能在绑定的社康中心报销，每年报销上限为 1000 元；不同药品存在不同的报销比例。

②住院报销

接下来，我们来看下如果宝宝生病住院治疗，住院费用又是如何报销的？

从上图我们可以看到，少儿医保在住院报销这块的比例非常高，像深圳这样的，除去起付线后最高可报销90%，可以说非常不错了。

③大病报销

除了门诊和住院可以报销，如果有以下情形，还可以凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医享受门诊大病待遇，报销比例最高达90%。

慢性肾功能衰竭门诊透析； 列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药； 恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗； 血友病专科门诊治疗； 再生障碍性贫血专科门诊治疗； 地中海贫血专科门诊治疗； 颅内良性肿瘤专科门诊治疗； 艾滋病及精神分裂症等7中疾病； 市政府批准的其他情形。

不过，大病门诊报销比例跟你的连续参保时间挂钩，具体如下：

小结：

少儿医保在各地政策的不一，报销比例也各有不同。

我之前也写过很多地方的医保政策解读，如果想了解其他地方的医保报销情况，也可以到我的主页查看。

在上面的例子中，大家可以看到国家医保整体保障还是很不错的，听起来很激动。

不过我们要知道一个前提，医保的本质是：

广覆盖，低保障，还存在严重的不足，例如很多特效药、高新技术检查、VIP 病房等是无法报销的，要购买商业保险做补充。

五、这些疫苗，记得给宝宝打！

十月怀胎，宝宝赤裸裸地来到这个世界，让病毒有了可乘之机。及时给宝宝打疫苗，才能建立起保护屏障。

有些宝妈会以为，给宝宝打国家强制接种的免费一类疫苗就够了，收费的二类疫苗可打可不打，而且还贵，有的人还认为疫苗本身就是病毒，能少打就少打。

这其实是非常糟糕的育儿误区！

宝宝出生后，医院会给我们一本《接种证》：

每次打完疫苗，医生都会记录下来，作为已接种的证明。

可别小瞧这本册子，如果没按要求接种，将会影响孩子上幼儿园、小学。

1、有哪些免费疫苗？

宝宝强制要打的疫苗有很多，只要按时打完，预防效果就非常不错。

我将信息整理如下：

我们这一代人，身边很多同学都有乙肝，如今有乙肝的孩子已经很少了，这得益于我国乙肝疫苗的全面普及。

不过老实说，要接种的疫苗实在太多了。大家上班都很忙，请个假也不容易，很多爸妈会忘记带孩子打针。

如果真的忘记了，建议尽早补打，通常不会影响保护效果，具体也可以问问医生。

2、哪些自费疫苗，值得打？

现在大家的生活条件都好起来了，对于自费疫苗，家长们纠结的不是打不打，而是不知道该打哪些？

为此，我查阅了大量专业资料，也请教了不少医生，最终汇总出以下攻略：

由上表可知，值得打的自费疫苗有很多，它们能给孩子更周全的保护。

1、五联疫苗：省时又省心

爸妈们对五联疫苗都不陌生，打完就能预防五种儿童常见疾病：

包括百日咳、白喉、破伤风、脊髓灰质炎、Hib 引发的肺炎。

五联的优势有两点：

• 省时省力：要预防这 5 种病，如果打普通疫苗，要打 12 针，而五联只需打 4 针。
• 降低风险：宝宝不仅能少挨 8 针，也降低了交叉感染、疫苗不良反应的风险。

不过五联并不便宜，4 针就要 2500 元，建议有经济能力的家长考虑。

另外，这种疫苗很容易缺货。我们有同事跑了好几家社康，才给孩子打齐。

你可以通过疫苗预约平台，或联系接种中心，查看最新疫苗库存，有货就赶紧去打。

2、 这三种疫苗，世界卫生组织最推荐

我国目前没有自费疫苗的官方推荐，

但世界卫生组织（WHO）最推荐的有 3 种，分别是：肺炎、Hib、流感疫苗。

① 肺炎球菌疫苗

肺炎球菌性疾病，是导致 5 岁以下儿童死亡的首要病因，而接种疫苗是最有效的预防手段。

肺炎疫苗分为 13 价和 23 价，建议 2 岁以下的宝宝打 13 价， 2 岁以上打 23 价。

前段时间，一款新的国产 13 价肺炎疫苗获批上市，只要在 6 周岁前都能打。

如果之前错过了接种时间，可以给孩子补打。

② Hib 疫苗：预防肺炎、脑膜炎

Hib 是“b 型流感嗜血杆菌”的简称，它可以导致肺炎、脑膜炎等，5 岁以下的儿童发病率较高。

接种 Hib 疫苗，是预防肺炎、脑膜炎最经济最有效的方法。

提醒一下，如果打了五联疫苗，由于它已包含 Hib 疫苗，就不需要再单独接种了。

③ 流感疫苗

流感虽然也叫 感冒 ，但它的破坏力可不是普通感冒能比的。

流感的症状通常是：39℃ 以上的高温，持续 3 - 5 天，甚至 7 天不退，让孩子和家长尝尽苦头......

儿童更是易感人群，患病概率约 20-30%。也就是说，每 4 个孩子中，就会有 1 个患上流感。

流感的高发季节是每年的冬春季，所以 最好在 10 月底之前完成接种。

3、这些疫苗也值得考虑

除了世界卫生组织的官方推荐，以下疫苗同样建议考虑。主要包括：

• 轮状病毒疫苗：预防凶猛的 “秋季腹泻”。
• EV 71 疫苗：预防手足口病重症。
• 水痘疫苗：预防孩子极易感染的水痘病毒。
• HPV 疫苗：预防宫颈癌，9 岁以上的女孩就可以打。

不少家长对于手足口和轮状病毒胆战心惊，要是孩子班里有一人感染，全班都得停课。

为了避免小孩遭罪、大人心疼，通过打疫苗来预防疾病，这个钱花得值。

六、关于疫苗的常见问题

最后，再来看几个常见问题，相信你也有类似的疑惑。

1、打了疫苗，就百毒不侵吗？

同一种疾病，可能由不同的病毒导致，疫苗只能预防其中一部分。

以手足口病为例，它可能由 EV71、CA16、埃可病毒等引起，疫苗只能预防最容易引发重症的 EV71。

所以，打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就 100% 不会中招。

2、疫苗补打，还有用吗？

宝宝要打的疫苗有很多，如果忘记打，及时补打就好。

有些疫苗没有时间限制，比如乙肝、脊灰、麻风疫苗等，可以随时补种。

有些疫苗有时间限制，比如五联、百白破、流脑等，如果超时，可以用其他疫苗代替。

也有些疫苗，超出一定年龄就不能补打了，比如卡介苗、Hib、轮状病毒疫苗等。

具体如何处理，建议有针对性地咨询医生。

3、国产疫苗和进口疫苗，哪个更好？

全球对疫苗的质量要求都很高，无论国产还是进口，质量并没有什么差别。

而在价格上，国产疫苗比进口的要低一些。大家根据自己偏好来选择就行，不需要太纠结。

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