一则来自银保监会的消息：“2020年11月中旬全部清零”令P2P老总们的“备案梦想”落空，P2P投资者们一地鸡毛。
宜人贷、拍拍贷、信而富、和信贷等P2P公司都曾名噪一时，诸多明星也曾为P2P产品代言。自2007年首家P2P诞生到如今整个P2P行业坑了投资人8000亿投资款，而兑付成为投资者心中永远的痛。现在，P2P平台已全面退出。而，那些P2P的受害者，钱还是没着落.....
偶然接触过几位P2P的投资人，都是老年人，最高出借两百万，最低一个出借30万，有的不敢跟家人实话实说，一脸凄苦。去年该P2P公司要求投资人签署补充协议，内容是放弃投资收益承诺，延长投资收回期限，他们咨询我该不该签署，于是对P2P平台的运作模式有些了解，但同时很担忧。
1、何为P2P？
P2P平台更像一个金融媒婆，把出钱的与借钱的互相匹配（更多是是胡配），而出钱方对借款方的全部了解都源于平台提供的资料。平台并不承担还款义务，仅负责审核借款方的资质、信用、甚至抵押物。而平台的监督机制是否完善，并无人监督或形同虚设。投资协议中承诺的投资回报远高于同期银行贷款利益，据了解都在8%以上，甚至高达20-30%。
2、金融衍生品的属性
金融的本质决定金融衍生品的价格，任何脱离金融本质的价格一定会陷入拆东墙补西墙的运营套路，暴雷只是时间问题。
3、金融衍生品的价格对于投资人而言就是投资回报。
投资回报必须以投资资金投放的主业回报为基础，再加上人工及其他税费等。
也就是说，承诺8%回报，那么借出的资金所投向的行业利润要15%以上；
承诺回报20-30%，利润40%的行业是哪些？房地产？影视业？还是非银行金融机构间互倒？
我更倾向于是非金融机构间的互倒。
研究完后，感觉风险太大。最后，我帮他们分析了风险，主意还得他们自己拿。当时，他们投资的P2P公司也宣称积极筹措备案登记或转型，没想到时隔一年，等到了P2P清零的消息，也不知他们会作何感想，借出去的钱还能回本吗？
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