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消费金融资金来源(消费金融的资金来源)

2023-04-24 09:30:51 保险知识 阅读 0

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洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

在一些经典港片中,我们经常会看到洗钱相关的题材,犯罪分子会把自己犯罪得到的钱打给一些机构,给这些机构一些佣金帮忙洗白。

其实,洗钱行为并不是只存在于影视作品中,它在现实生活中随处可见,全球每年洗钱的金额甚至占到总GDP的2%-5%之间,按最高算2022年差不多就是5万亿美元,比绝大部分发达国家的GDP都还高。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

图:联合国网站关于洗钱的截图

今天我们就来聊聊洗钱的历史,以及人们为什么要花钱去洗钱,而不是直接自己拿着钱去消费?

洗钱的本质其实非常简单,就是将非法所得的资金重新投入到国家金融系统的过程,因为钱是违法所得的赃款,如果正常消费的话,很容易就暴露自己的违法行为。

比如,小明的工资只有5000,在没有其它收入来源的情况下,如果他突然买了一辆豪车,旁人可能只会羡慕,但是司法系统有可能检查钱的来源,特别是被其它案件牵扯到的时候,就很难洗脱关系。

洗钱的目的就是将违法所得通过各种手段,变成看似符合法律规定的钱款,并进入洗钱者的口袋。

这样小明即便只有5000的工资,但是他通过洗钱,让自己看起来有了“额外的收入”,那他买豪车的话就合情合理了,有司法案件查到他,他也可以提供钱的来源。

不难发现,只要存在违法所得,那么就会滋生洗钱这个行业,所以洗钱实际上是非常古老的行为。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

洗钱的历史

早在两千多年前的春秋战国时期,华夏大地上许多国家都不太支持商贸,甚至出现了士农工商的社会阶层,商人的地位普遍偏低。

所以当时的商人其实就已经学会洗钱了,他们会把自己经营所得转移到附近国家,并在附近国家假装投资,再把资金伪装成是其它国家赚来的再转回国内,以此来证明自己不是赚自己国家的钱。

这种洗钱手法现在依然普遍存在,甚至可能都不会把资金转回国内。但是真正出现洗钱概念是在上世纪20年代的美国。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

当时的美国实行禁酒令,商人卖酒是违法的,但是因为利润非常可观,所以总有人会冒着杀头风险去做,当时芝加哥的黑帮头目阿尔·卡彭就是其中一员,“洗钱”一词正是源于他。

阿尔·卡彭为了让卖酒所得看起来是合法收益,他投资开设了一些自助洗衣机,然后每天把卖酒所得混在洗衣店产生的收入中,假装是洗衣店赚来的,从而引入合法的金融系统中。

“洗钱”这个词就是这么来的,是不是很贴切。

不过,阿尔·卡彭的时代洗钱基本不会被当做是犯罪,具有讽刺意味的是,阿尔·卡彭被抓也不是因为他洗钱,而是偷税漏税。

最早通过立法来阻止洗钱行为的是在上世纪80年代,也是美国,目的其实是为了打击毒品犯罪。

看到这里,大部分人应该已经对洗钱有一个简单的了解了,其实所有设法将非法所得转化成看似合法资金的做法都是洗钱。

但可能很多人还想知道,洗钱到底是如何操作的,现实生活中有哪些常见的洗钱行为。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

常见的洗钱行为,遇到请报警!

洗钱其实很多时候都不是电影中的那种大资金,小资金的违法所得也是需要洗钱的,比如现在流行的电信诈骗,往往就是单笔金额较小的犯罪形式。

小金额的话,罪犯其实是可以直接去消费的,也很难引起人们的怀疑。

但不是很方便,而且电信诈骗所用的银行卡基本也不是诈骗犯自己的,他们的洗钱目的就是套现,把诈骗所得转移到自己的账户上,变成自己看似合法所得的财富。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

在这里给大家提个醒,一定要提防诈骗,99%被骗的钱都要不回来,因为骗子拿到钱的第一时间就会去洗钱。

小额的洗钱方法,我这里总结了,常见的有三种,虚拟币,贵金属,以及像阿尔·卡彭一样开一个皮包门店。

现在洗钱的重灾区就是虚拟币了,像比特币这些虚拟币简直就是专门为罪犯储存和转移资产设计的,只能说咱们国家禁得好。

在比特币这些出现之前,其实任何游戏、应用或者平台,只要设置了虚拟币,就都可能成为洗钱工具。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

比如q币,各种游戏币,直播平台打赏用的虚拟币等等,都是洗钱者的最爱。

他们把犯罪所得第一时间换成虚拟币,然后再打折出售,或者直接打赏给自己,以此来让资金回到自己口袋。

贵金属就不用说了,它很保值,也可以很好的转化成自己的资产。

而门店的话则是它非常隐蔽,非法所得很容易混入正常交易的流水中,毕竟你开着一个门店,开豪车没几个人会怀疑。

所以,如果你看到有人鬼鬼祟祟经常购买贵金属,或者开着一个几乎没生意的门店,却十几年没倒闭,很可能都是洗钱的。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

对于大额的资金,比如贪污受贿、非法集资,抢劫、赌博,走私,贩毒等等,往往金额较大,那些小额的交易很难满足大额违法资金的转移,洗钱方法也就比较复杂。

一般有艺术品交易,转移到海外,虚构大额采购或者投资,合法赌博,证券交易等等。

艺术品是洗钱最常见的方式,因为它没有固定价值,说它值多少就是多少,现在那些名不见经传,稀奇古怪却贵得离谱的,基本都是洗钱,而那些看似清廉,家里却各种古董名画的,十有八九是有问题。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

虚构大额采购或者投资,和我们前面提到门店是类似的,就是把非法所得混入合法资金中,而合法赌博其实和虚拟币类似,只是它是赌博用的筹码。

证券交易和转移资产,都比较复杂,需要专门的机构来完成,通过层层操作和隐蔽,将资金看起来正常。

当然,大多时候洗钱都需要花钱,不然别人没有理由帮你来造假,但是违法所得成本较低,花钱洗钱,罪犯自然也愿意。

洗钱到底是咋回事?犯罪分子为何要花钱洗钱,直接消费会怎么样?

洗钱对社会的危害

我们要知道,洗钱者的目的只是为了保护自己的非法所得而已,他们不会管市场情况,所以洗钱对社会的危害是非常巨大的。

其中最明显的一点就是对私营的冲击,如果一个门店只是为了洗钱的话,那么它可以用非法所得来补贴门店的所有服务和产品,甚至有时候让价格低于成本价都有可能,那些正常经营的人很难竞争。

还有,我们现在看到和听到的几乎所有银行倒闭基本都和洗钱有关系,因为洗钱的资金随时可能毫无征兆的被拿走,导致银行挤兑。

我们普通人可能很难感受到洗钱的危害,有时甚至可能认为它会带来一些好处,但好处是短暂的,危害绝对长久。

不知道现在你想到了身边的什么?

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