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加拿大银行申请信用卡吗(去加拿大用哪种信用卡)

2023-04-23 20:23:14 保险知识 阅读 0

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新落地加拿大的移民们,第一要务肯定是要把自己的资金妥善安置,自然需要从加拿大众多银行中选择最适合的银行,以及账户类型,进行自己的财富管理。今天小编就为大家介绍一下,各大银行与各个银行账户类型。为新移民们提供更多的选择!

新移民干货!加拿大银行怎么选?去哪儿开户?都看过来

一、加拿大主要银行介绍

1.RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行:

1869年成立,是加拿大市值最高、资产最大的银行,加拿大名第一的银行。是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球,加拿大皇家银行拥有约七万名员工,在30多个国家设立有分支机构,为1400多万客户提供各类金融服务。

2.TORONTO DOMINION BANK 道明加拿大信托银行:

TD银行总部设在加拿大多伦多,并且分行遍布全球。

如果您想随时随地能够找到一家银行,TD绝对是最方便找到的。TD的第二大优势是拥有加拿大银行业最长的营业时间,最大限度地方便客户前往办理业务。此外,TD会推出各种优惠活动比如现金奖励,免费支票等鼓励新用户加入。

3.Scotiabank Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行:

丰业银行是北美最大的金融机构之一,它也是加拿大最具国际化的银行。在所有加拿大银行之中,Scotiabank占有中国大陆最大的份额。他们在北京和上海设有代表处,在广州和重庆设有分行,可处理对外和本国货币业务。

4.BMO Bank of Montreal 满地可银行:

加拿大第一家特许银行。在加拿大,满银是最大的信用卡业务拥有者之一。另外,银行还在加拿大掌握着最多的贸易商,与逾60%的加拿大贸易商合作联网。

5.CIBC Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行:

CIBC于1867年正式成立。其历史可追溯至1825年的哈利法克斯银行公司(HALIFAX BANKING COMPANY)。

CIBC 为学生帐户提供完全免费的交易服务(Unlimited Free Transactions)及信用卡服务。营业时间介于RBC和TD之间,部分分行周日仍然开放,方便顾客办理业务。

6.HSBC 香港汇丰银行:

属于加拿大第七大银行,以及加拿大最大的外资银行,总部位于温哥华,现时加拿大汇丰银行设有180多家分行及办事处。对于在国内已经有汇丰银行账户的客人,相对更方便。

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二、如何选择合适的银行?

  1. 选择更有权威的银行,最好是以上六家银行之一;
  2. 离自己的住处或工作场所较近的银行
  3. 签发支票、存取款相对低一些的银行;
  4. 更多营业时间,有昼夜的自动存、取款机的银行。
  5. 了解银行账户费用
  6. 对比不同账户特点
  7. 查看特别优惠

三、加拿大银行卡账户介绍

加拿大银行卡基本分为:借贷卡(Debit Card)和信用卡(Credit Card)。具体地分则有:支票账户chequing account;储蓄账户 savings account;注册投资账户registered investment account;非注册投资账户non-registered investment account。

1. 借记卡(Debit Card)账户会设两类:Chequing Account与Saving Account(Inverstment)Account。

Chequing Account,即支票账户。比较像中国的活期账户,但又有些不同:

  1. Chequing Account没有利息。
  2. Chequing Account 每个月会有有限的免费交易次数(Free Transaction)。所谓交易,就是指银行在你的账户进行一次资金转移(无论转入还是转出,包括但不限于刷卡消费,使用支票结账,ATM提款,柜台提款)。超出这个限制之后银行会针对每一次交易收取手续费。

Saving Account,即储蓄账户。相当于中国的定期账户。也有些许不同:

  1. Saving Account需要特别注意它每个月的免费交易次数较少,如果你当月多次用该账户结账,你将被按次收取额外的服务费!但是Saving Account的一个优点是,可以随时免费提现。每月自动结息。
  2. 不同种类的 Saving Account会有不同的利率。
  3. Saving Account禁止支票交易。

加拿大银行的借记卡的卡内包括多个账户。即一张卡内包括ChequingAccount,Saving Account 甚至信用卡。所以用借记卡结账的时候,会要求你选择用Chequing Account支付还是用Saving Account支付。

2、信用卡(Credit Card):

不同于在中国,信用卡在加拿大不仅仅是一种支付工具。作为一个法定的无照片身份证明,拥有信用卡等于在加拿大建立了你一生的信用记录,每当你申请有关于需要提供信用记录证明的服务时(如买车,租房,购房等等),相关公司会调查你的信用记录报告与分数,而这份信用调查将会直接影响你申请的结果。所以,在国外使用信用卡,请务必按时还贷不要恶意刷爆信用卡,不及时还款等。如果信用记录低了的话买车买房会很麻烦,有些车行是不会给您批贷款的。或某银行会不给您批贷款去给您买房。


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四、如何开户?

开户原则

加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类:A类和B类。开户时需要提供两个文件,其中至少一个是A类文件。

A类文件包括:加拿大驾照(除魁北克省以外),加拿大护照,加拿大公民证,永久居民卡或移民纸,健康卡(除了安大略省,曼尼托巴省和PEI以外,在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认,魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息) ,工卡,加拿大出生证等。

B类文件包括:加拿大支付协会会员的信用卡,员工身份卡,外国护照等。

另外就是要提供私人资料,包括:全名,住址,出生年月日及电话号码 。如果你在职的话,还要提供雇主信息,包括:雇主的姓名,地址,电话号码。


五、账户选择

根据功能账户分:

(1)储蓄账户(Savings Accounts):不能开支票,账户内随时可提款,账户没有管理费;

(2)支票账户(Chequing Accounts):用于开出支票,存款余额没有利息,账户通常有管理费;

(3)储蓄和支票结合账户(Chequing-Savings Accounts):既可开支票,存款有利息,但是要收取管理费。

根据收费模式分:
(1)无月费,按交易次数的免费账户
(2)中等月费,限量交易次数的免费收费账户
(3)高月费,无限量交易次数的免费收费账户
如果能维持银行要求的最低存款余额,银行会减少一些管理费用。

一般银行在以上几种类型基础上,根据供使用银行频率不一、存款额大小可供所有客户进行选择。加拿大会对65岁以上的老人和青少年在银行开户有优惠政策。选择不同账户,在用信用卡、开出汇票、租用保险箱等等相关银行服务时也有不同的优惠力度与计划。

六、其他注意事项

1、联名账户
银行账户可以是联名账户,例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时,应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜,例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。

2、现钞问题
加拿大政府规定,如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞,银行要进行大额现金交易报告,这是为了提前避免监视洗钱行为和非法生意往来。因为加拿大很少使用大类的现金,都是使用支票cheque、汇票money order,bank draft和转账等手段,通常认为大额现金是非常可疑的。

3、支票使用
支票上印有开户行和地址,户主的名字和地址、账号、支票编号,留出的空白包括:日期,数额(阿拉伯数字),数额(英文字),收票人名字,开票人签字,备注。

新开的支票账户银行往往会赠送一些,因为还来不及印支票。以后客户要自己订购(order)支票本,可以从银行订。

随着现代银行业的发展,付款手段越来越多,越来越方便,几乎所有的电话、电视、水电气,信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳,而不像过去那样需要本人交支票。

4、银行卡
在银行开支票或储蓄账户的时候,当场就拿到银行卡并选择密码,便可在自动提款机上使用了,对储蓄账户和支票账户都能操作。


移民加拿大前多了解一点生活信息,少走一些弯路。
加拿大联众国际移民小编希望能够帮助众多新移民、留学生在加拿大安居乐业。

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