第六节 如何利用信用卡进行理财
最近李先生办理了银行信用卡。他采用信用卡免息分期付款的方式在商场买了2万元的电器，分6期付款，由于免手续费和利息，分期付款几乎没有任何成本。而省下来的2万元现金，李先生全部买了货币市场基金。李先生准备在每一期付款日到期前一天，赎回部分基金来还银行的钱。
这种信用卡理财方式不仅能减轻李先生一次性付款的压力，而且按目前货币市场基金的年收益率计算，半年下来还能为他带来一些收益。据了解，像房屋装修等消费甚至也可以用信用卡分期付款，由于省下来的现金金额更高，因而进行投资的效果会更加明显。
因为李先生不了解其他投资渠道，因而只能采取最保守的方式，搭配货币市场基金进行理财，尽管没有什么风险，但是收益也相对较低。而对于那些具有丰富投资经验或较好投资渠道的人来说，如果运用恰当，不但不影响正常消费支出，收益也会相当可观。
信用卡的免息分期付款额度，与每张信用卡获得的最高透支额度和信用记录有关，而且各个银行和各个商场对手续费的规定也不同，一定要事先了解清楚。如果有手续费，就要看自己的投资收益是否高于手续费，否则就会得不偿失。
刘太太全家每月的日常开支为6000元，其中可进行刷卡消费的金额在3000元左右，以前家里每月需预留7000元左右的现金或活期存款以备家用。如今，刘太太采用信用卡透支消费后，只留少量现金即可，其余的日常开支备用金用来购买基金。
刘太太的具体做法是，信用卡账单日为每月的5日，还款日为每月的23日，在账单日后消费享受的免息期最长达49天。于是，刘太太便每个月集中在5日后两天用信用卡透支购买当月的日常消费用品，而在每月还款期到来的前一天赎回3000元的货币市场基金用来还信用卡的钱。采用这样的方式，刘太太每月3000元的日常开支都能给她带来49天的收益，按照目前货币市场基金2％的年收益率计算，1年下来大约有100多元，尽管不多，但每月仅仅花上几分钟，在网上或者打电话便可完成，实在是很值得。
对很多人来说，刘太太这种充分利用免息期，用银行的钱投资生钱的做法所获得的收益可能微不足道，但却给我们提供了一个利用信用卡进行日常理财的思路。另外，货币市场基金只是一种搭配方式，随着投资品种的日益丰富，我们也可搭配其他流动性较高、风险较小但收益较高的投资品种。
利用信用卡的免息期进行日常消费理财时，切记及时还款，如果因逾期还款而导致每天万分之五的罚息，就会得不偿失。另外，这种日常资金应以流动性和安全性为第一要求，切忌进入高风险投资市场，以免损失了本金而无法及时还款。
不少消费者选择信用卡消费，就是因为信用卡可以提前透支，节省利息。但是，值得注意的是，信用卡分期付款，虽然能够节省利息，但是需要支付手续费，因此，在购物时，如果选择信用卡分期付款，要注意以下几点问题：
一、要看清《领用协议》中的详细条款，明白双方的权利和义务。信用卡章程是发卡行单方制定的，属于一种格式合同，持卡人签名即可生效。
二、避开银行促销“陷阱”。银行和商场经常联手进行促销活动，例如积分换大礼、刷卡享受折扣等。许多人对此早就有“防范意识”。不过，对于不理性的消费者来说，很容易为了换积分而买了不太需要的东西。因此，用信用卡消费一定要有所控制，确实需要的东西才买，以免造成过度消费，到期不能还款，背负很高的利息。
三、使用信用卡消费时，商户会请你在交易单据上签字，签名前应注意卡号、金额是否正确，确认无误后方可签名。
签名样式应与你在信用卡背面的签名一致，切勿签署金额空白或填写未完全的签名单。签购单要妥善保留，以备日后与对账单核对，或发生争议时向银行提供。
四、注意了解商品的价格信息，有些商品分期付款时没有折扣，不同商家的产品价格也有差别，应认真比较后再选择付款方式。
五、注意了解商品的价格走向，不少商品特别是电子产品更新换代迅速，价格下降比较快，选择分期付款提前消费商品还是等待价格下降后购买更实惠的商品，应根据自己的实际需要而定。
六、选择信用卡分期付款支付，注意了解银行的分期付款条件：
1．了解透支的条件及每期可以透支的额度；
2．了解选择的分期方式是否免除手续费，如果没有免除手续费，要了解手续费的费率及计算方法；
3．选择先刷卡，后在银行申请分期方式的消费者，要了解银行的申请流程，防止申请不成功，打乱用款计划；
4．注意了解如果商品出现质量问题，商场同意退换货后，如何进行退款。
七.如不能顺利刷卡，则可能有如下原因：
1．已超过信用额度；
2．还款尚未入账或忘记还款，造成额度不够；
3．卡片损毁或磁条受损造成电脑系统无法识别；
4．线路繁忙或断线，造成商户无法顺利取得发卡机构的授权。解决办法：
（1）当额度不够用时，可致电24小时免费客户服务热线申请临时调高额度，审批通过后银行会立即调高你的使用额度，审批时间较长；
（2）卡片损坏则要致电银行24小时客户服务热线，申请补发新卡；
（3）如非以上情况或商户不合理拒绝刷卡时，那就致电银行24小时客户服务热线，查询其他原因。
八、不要将身份证和信用卡存放在一起，以免丢失时给窃贼以可乘之机。
九、信用卡账上不要存入太多的钱，平时还应注意和银行对账；
十、加强安全防范，在银行柜台、ATM和POS机上用卡取钱或消费时，输入卡号和密码时务须防止旁人窃取。
十一、不要随意丢弃交易流水单，因为部分交易流水单上有信用卡的原始资料，不法分子就是从这张小纸条入手伪造信用卡的。
十二、尽量自己到前台刷卡结账，因不少不法分子会想方设法创造机会接触信用卡，并在极短的时间内用盗用器盗走卡中资料，然后用市场上买来的空磁卡条卡伪造信用卡。
十三、一旦信用卡丢失，应立刻通过电话或者亲自到银行挂失。因为绝大多数银行都规定挂失之后24小时内的冒用损失要由持卡人自负。
未完待续，下期继续为大家分享！
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